继上文探讨从市场参与主体,即银行等金融机构的角度介绍了反洗钱制度,票据服务行业代表深度数科将在本文转换视角,从反洗钱行政主管部门即中国人民银行的角度进行深入分析。文章将聚焦于中国人民银行作为反洗钱行政主管部门在反洗钱领域中的地位作用、部门职责以及监管惩治措施等几个方面。 一、中国人民银行的地位作用、部门职责 中国人民银行作为《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱行政主管部门,监管各领域洗钱犯罪行为。 特别成立了反洗钱局作为内设机构,是央行为打击反洗钱犯罪、加强反洗钱监管的主要负责机构,以此加强对反洗钱工作的领导、协调和统筹。其主要负责内容为:组织协调反洗钱工作、牵头拟订反洗钱政策规章、监督金融机构等履行反洗钱义务;分析反洗钱监测中心提供的大额和可疑交易信息,并开展反洗钱调查等事宜。 同时还下设了反洗钱监测中心作为央行的反洗钱信息中心,这是我国反洗钱框架中的一个重要法律实体。自成立以来反洗钱监测中心在反洗钱方面发挥了重要作用,为执法机关打击洗钱及相关犯罪提供了有力金融情报支持。其主要职责是收集整理、分析研判并保存大额和可疑交易等案件信息;向有关部门移送可疑线索,协助调查;值得特别注意的是,还负责国家反洗钱数据库建设和管理,研究、开发反洗钱信息接收及监测分析系统。 二、中国人民银行的监管惩治措施 中国人民银行对于涉嫌洗钱的不法行为主要有以下几种监管、惩治措施: 1、行政处罚 中国人民银行将对出现以下情形的金融机构责令限期改正;情节严重的,区别不同情形对其罚款或者建议银监会、证监会或者保监会吊销许可证,以及对其直接负责的董事、高管和其他直接责任人员从业禁止或纪律处分: (1)未按规定建立反洗钱内部控制制度、未设立或指定专门机构负责反洗钱工作; (2)未按照规定对职工进行反洗钱培训、未报送大额交易报告或者可疑交易报告; (3)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户; (4)违反保密规定,泄露有关信息的;拒绝、阻碍反洗钱检查、调查; (5)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料。 2、反洗钱调查 中国人民银行科学调配监管力量,规范有效地开展现场检查工作,在行业监管规则中嵌入反洗钱监管要求,构建了一条涵盖事前-事中-事后的完整监管链条。 当中国人民银行一旦通过自身反洗钱监测系统和反洗钱数据库发现存在可疑交易,或者通过金融机构移交的可疑交易报告,将立即展开反洗钱调查,必要情况下有权临时冻结银行账户。经过反洗钱现场调查仍不能排除洗钱嫌疑的,中国人民银行应当立即报案,向公安机关移送犯罪线索等系列监管惩治措施,实现了针对从发现可疑交易到惩治洗钱犯罪行为在行政措施与刑事司法措施层面上的有效衔接。 根据表格2022年中国人民银行发布的《反洗钱调查协查总体情况》披露了其开展反洗钱调查、后续移送侦察机关协助起诉的情况,体现了中国人民银行利用反洗钱监测系统监测到可疑交易涉嫌洗钱犯罪后展开反洗钱调查,以及后续移送犯罪线索等系列监管惩治措施取得的效果。 中国人民银行作为我国反洗钱行政主管部门,负责在《反洗钱法》的基础上进行反洗钱制度体系的设计搭建、优化完善和监管惩治,在我国反洗钱制度体系中处于举足轻重的地位。 通过对中国人民银行在反洗钱领域的工作进行深入分析,我们能够更好地把握反洗钱体系的设计理念及其演变趋势,这对于指导和规范票据业务的日常运作至关重要。 相关推荐: 奔图M1多功能激光打印机,让合全家人都爱不释手的打印“神器” 在这个数字化快速发展的时代,家庭文印场景也更加丰富。无论是孩子的学习资料,还是家长的工作文档,或是证件的复印等,一台可靠、高效的多功能打印机能够提供极大地便利。当下寒假将近,很多家长都希望孩子能在寒假期间实现“弯道超车”,也做足了准备。为了帮助家长和学生选择适合的打印机产品,小编综合考量了功能实用性、易用性和环保性能等因素,找到一款打印“神器”,这就推荐给大家。那就是奔图近期推出的爆款——M1多功能激光打印机。 奔图M1多功能激光打印机采用了简约的象牙白配色,磨砂感设计,机身方正小巧,看上去很简约美观。而且这款打印机搭载了蓝牙配网,轻松实现无线打印,可以完全不受线路的局限,加上百搭的象牙白色,可以灵活摆放在家中任何一个地方,没有违和感。支持多终端共享,一机多人使用,可以通过移动设备、电脑等多种方式进行打印,满足多样化的家庭需求。 特别是支持小程序远程打印,微信文件可以即收即打。这一打印功能可以让家长能够直接在微信端打印微信群中的文件,不用再来回跳转,减少了不必要的复杂操作。同时,小程序远程打印的功能也能让家长即使在公司或者出差,也能远程帮家里的孩子打印,完全不担心距离问题。 此外,为了可以更好地辅助孩子学习,针对不同的家庭教育需求,奔图云打印小程序中匹配了海量的教育资源,可以实现K12阶段全覆盖。通过奔图的微信小程序就可以实现字帖练笔、拼音默写、口算练习等功能,同时海量学习资料、真题试卷持续更新,享小学到高中全学科单元同步练习,题型多样、优质内容一应俱全。即刻打印练习,为孩子提供丰富的学习资源!这款打印机还有独特的试卷翻新功能,给学生带来高效的学习效率,只需给试卷拍照上传,便能一键清除字迹,还原空白试卷,打印出来便可得到一张全新的试卷,提高孩子学习效率,同时节省了买练习册的费用。 奔图M1激光打印机在耗材方面采用了便于更换的一体式硒鼓,成本可控,更具性价比。奔图原装硒鼓模具密封良好,使用过程中降低异味和扬粉,在保证了文档打印效果的同时,也确保了使用时的健康和洁净,呵护孩子及全家人的健康! 作为新晋的家庭文印神器,拥有一台奔图M1多功能激光打印机,全家文印需求全部轻松搞定!相关推荐: 沃尔玛老树发新枝,广告业务将成新引擎?来源:星月说财报 被电商围殴多年的传统商超活得怎么样?答案是:还不错。 2月20日,美国零售巨头沃尔玛发布了截至2024年1月31日的2024财年第四财季及全年财报。最新财报公布后,沃尔玛股价创下历史新高,每股超180美元。 具体而言,2024财年沃尔玛实现营收6481亿美元,同比增长6%;归属母公司净利润为155.11亿美元,同比增长32.8%。其中,四季度沃尔玛实现营收1733.9亿美元,同比增长5.7%;归属母公司净利润为54.94亿美元,同比下降12.4%;以固定汇率计算,四季度沃尔玛经调整后净利润为72.54亿美元,同比增长13.2%;毛利率则从22.9%提升至23.3%。 高于市场预期的业绩增长,主要归因于其山姆会员店和电商业务的业绩增长。 从市场层面来看,国际市场相较美国本土表现更亮眼。四季度,沃尔玛国际市场净销售额为276亿美元,同比增长13%,增长由中国市场、印度电商平台Flipkart、墨西哥和中美洲的Walmex引领。 同时,沃尔玛预计中国、印度、墨西哥这三个市场在未来几年将占国际业务增长的四分之三左右,并表示明年沃尔玛将在美国以外市场开设约230家沃尔玛门店和山姆店。 其中,中国市场又一次成为了沃尔玛集团全球业绩的亮点。 数据显示,在中国市场,沃尔玛四季度录得40亿美元销售额,同比增长11.3%;同时,沃尔玛表示中国市场将是山姆开店主力。 过去几个财年,沃尔玛也在财报中多番表扬中国市场的贡献度。数据显示,山姆年度电子商务销售额增长17%,会员收入获得10.0%的强劲增长,广告业务增长11%均创下历史新高。 有业内人士对此背后原因进行分析称,沃尔玛中国,尤其是山姆在去年与竞争对手抢夺市场份额时,采取的主动降价策略对其收入和收入增速或有一定影响。 例如,针对盒马下半年以来在门店推出的“移山价”商品活动,山姆调低了部分爆款产品价格以迎战。 以热门烘焙产品榴莲千层为例,该产品在北京、上海等城市的价格在85元,与此前128元的价格相比下调了33.6%。而会员高复购率的澳洲肥牛卷,销售价格从128元降价到118元/1.1kg;冷冻三文鱼块从145元降价到135元/1kg。 山姆对此表示,过去的12个月,山姆将近9亿元成本重新投资到商品价格上,通过提升端到端的效率,以及会员基数不断增加带来的规模化效益,让几十款会员日常购买的商品实现了长期价格下调。 电商业务方面,数据显示,公司电商业务四季度突破1000亿美元;沃尔玛国际业务的电商销售额同比增长44%,电商渗透率首次达到25%。 不过,由于宏观经济因素的变化,沃尔玛电商业务净销售额的增速有所放缓。 相关业内人士整理数据显示,沃尔玛中国此前4个季度的电商净销售增长速度分别是70%、54%、44%、38%,2024年第四财季的11%的增速显得异常缓慢。 据界面新闻采访的一名零售专家透露,特殊环境期间,人们形成的电商购物习惯确实助长了各大零售商在电商、即时零售的业绩,但回归正常生活后,部分消费者会减少电商购物频次,这在客观上会抬高电商平台的获客成本。 沃尔玛对此解释称,与2023年相比,2024年春节的时间相对较晚,对销售增长率产生影响。但Q4期间,沃尔玛中国的毛利率相对稳定,电商配送成本进一步降低。在销售增长、更高的山姆渗透率以及高效的营运驱动下,Q4整体营运费率下降,营业收入增长。 另外,值得关注的是,沃尔玛还宣布将以每股11.50美元现金收购电视制造商Vizio。 这一举措的意义在于,第一,未来沃尔玛将有机会控制两到三成的美国彩电市场。据悉,Vizio在全美市占率第三。 据奥维睿沃总经理陈慧表示,Vizio自创立以来一直采用成本领先的竞争策略,在北美市场稳居前五。此次收购后,考虑集中采购有机会提升成本竞争力,2025年后北美电视代工行业的订单有机会进一步向沃尔玛集中。 第二,收购之后,沃尔玛有望老树发新枝,利用电视收视数据在生态系统中营销其产品,增加电视运营的广告收入,这将有助与电商龙头亚马逊的直接竞争。 据悉,Vizio目前拥有超过500个直接的广告合作商,拥有超过1800万活跃账户。而沃尔玛曾表示,公司寄希望于“通过Vizio的 SmartCast 智慧电视操作系统,建立一个正在快速扩大并有利可图的广告业务”。 有行业分析者认为,通过SmartCast智慧电视操作系统可以在联网电视平台上提供直接的电子商务销售,随着消费者继续放弃有线电视,这是一个“巨大的机会”,并且允许零售商获得有关其观众和客户的更多数据,使沃尔玛能“利用电视收视数据”在其生态系统中营销其产品。 沃尔玛一直试图扩大其官方广告平台Walmart Connect,后者的利润比卖商品或服饰高很多,2023年Walmart Connect的广告销售成长22%。Walmart Connect被沃尔玛高层视为高利润的业务,也是公司开辟在实体店销售以外的另一种变现方式,争夺广告收入同样成为了零售业巨头们的必争之地。收购Vizio,也显示了沃尔玛在这块领域的野心,等于沃尔玛多出一块连网电视广告的版位可以卖给品牌广告主,对一些潜在客户来说也许更具吸引力。 相关推荐: 真怕了,冻雨天气没有雪地胎怎么活文 | AUTO芯球 作者 | 王秦 南方过年太苦了 刚暖和2天 又开启冻雨模式 过年前的冰冻阴影还没过去啊 这车都不敢开出去了啊 冰冻天气,雪天行车是一件很考验技术和运气的事情啊, 因为什么? 滑,对吧。 那么有哪些装备可以让车辆在雪天里面减少打滑呢? 防滑链、AT胎、MT胎,还得是雪地胎! 所以呢,今天就来跟大家聊聊关于雪地胎的事。 首先雪地胎是如何在雪地上保持一个抓地力的,这就跟它的材质跟花纹有关。 那我们先说说材质,像普通轮胎用的橡胶配方呢,会在低温下变硬,导致轮胎跟地面的附着力下降,而雪地胎则正好相反,那由于采用了更多的天然橡胶以及二氧化硅,使得雪地胎在低温下不仅不会变硬,反而会变得更软,那较软的胎面就保证了冬季轮胎跟雪面较大的接触面积,从而呢保证了抓地力。 当然啊,合适的材质呢,只是其中一部分,像雪地胎花纹的方向跟结构呢都是经过特殊设计的,接触地面的部分会受压变形,会层叠式的散开,使得切片呢插入雪面,也就增加了附着力,那当这部分胎面随着车轮转动而离开地面的时候,胎块呢就会恢复原始状况,并且在这个过程中就会将粘在胎面上的雪给排除掉。 其实除了雪地胎呢,像防滑链同样也可以起到一个增加在雪地抓地里的作用啊。 那会有人问了,防滑链不行吗? 行啊,那当然是一分价钱一分货,防滑链用来临时应急,可以长期使用呢,就会有很多问题啊, 比如说不能在柏油马路上使用,行驶噪音大,会对路面跟轮胎呢造成损坏,每次使用呢都需要拆装,最高时速呢也不能超过50km,而雪地胎在使用的时候呢,就没有那么多限制了啊,在入冬的时候呢…