银行是最早应用金融科技及人工智能的领域之一，有专家预测，随着人工智能技术的逐步成熟，未来银行的业务体系和人才体系都将被重构。“未来银行将成为‘七无银行’，即无卡、无人、无网点、无现金、无感化、无界(开放银行)、无银行。”
此外，移动互联网和金融业的结合让数据要素和人工智能得以更快落地，交易信息、账户信息、身份特征信息和行为数据这四种信息数据快速“崛起”。业内人士认为，这四种信息数据相互连接构成了未来金融业基础核心数据的“矿池”，并将整体“重构”金融机构。
在榕树贷款看来，金融机构传统网点和柜台由于物理地址限制、领域覆盖、风险管理等因素，导致体量庞大的弱势金融消费群体尚无法享受到正规金融服务。而以人工智能为首的科技技术升级将会让未来的金融机构不再局限于柜台和窗口，突破金融场景和信贷理念方面的限制，让用户享受普惠金融服务。“用户足不出户，通过网络即可‘进入金融机构’，这意味着未来金融机构将演变成一种‘即需即用’的金融服务行为。”
作为一个金融信贷智选服务中心，榕树贷款拥有业界领先的人工智能技术能力、前沿的算法模型和动态标签构建能力，使金融机构一键嵌入分析决策能力和业务运营能力，并实现定制化场景资源的高效链通，此外，榕树贷款还为个人用户提供高匹配度的信贷服务。
榕树贷款通过独特的智网AI技术，可以全方位多维度刻画用户，综合评估用户的额度需求、用款时间、还款能力、还款意愿等信息，实现多样化信贷产品与客户的极速撮合匹配，为用户提供精准的信贷解决方案，满足全网用户多样的贷款需求，让有合理贷款需求的用户可以在榕树贷款上得到授信，最终实现普惠金融落地。
据榕树贷款相关负责人介绍，榕树贷款可以通过社交网络浏览行为、产品购买行为、网点业务办理频次等进行多维度采集用户的信息和习惯，从而运用深度学习、自然语言处理等相关技术进行建模，最终第三方渠道进行信息投放，实现个性化营销。在有效提升用户体验和效率的同时也有力保障了用户信息的安全性。
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目前国内企业数字化趋势正热，上云成为企业首选方案，而数字安全性的需求催生国产替代化浪潮，在此契机之下，国内ERP行业迎来数字化和国产化双重机遇，营收也实现增长，行业龙头用友网络正是其中的佼佼者。 3月24日，用友网络发布2022年年度报告。2022年，公司实现营收92.6亿元，同比增长3.7%；归属于上市公司股东净利润2.19亿元，同比下降69%。 来源：用友网络2022年年度报告 虽然用友网络2022年的业绩略有承压表现，但市场对其发展仍持看好态度。华安证券、浙商证券、华西证券、东吴证券等机构给予用友网络“买入”评级。另外，平安证券表示，随着公司战略投入与业务结构升级的效果在2023年显现，用友的业绩将高速增长，对其维持“增持”评级。 那么，结合这份业绩来看，用友网络持续向上发展的底气从何而来？ 营收稳健增长，云服务业务表现亮眼 用友的业务板块主要分为云服务业务和软件业务。其中，云服务业务是用友能实现营收稳健增长的主要推动力。2022年，云服务业务实现收入63.5亿元，同比增长19.4%，占公司云与软件收入的69.0%。 云服务业务的增长得益于公司持续以高质量业务收入结构升级为战略导向，全面贯彻订阅优先的策略，报告期内，云合同负债19.2亿元，同比增长21.5%；订阅合同负债13.2亿元，同比增长55.8%；云服务ARR为20.4亿元，同比增长23.8%。 来源：用友网络公众号 软件业务方面，则继续战略收缩，实现收入28.5亿元，同比下降14.2%。 另外，由于受到战略投入加大及经济环境低迷的影响，2022年，用友净利润有所下降。但Q4利润实现较大增长，报告显示，用友Q4的归母净利润为7.59亿元，同比增长30.62%；扣非归母净利润6.86亿元，同比增长17.79%。 利润增长主要是由于客户群体特征及项目周期较长，且软件行业收入呈现季节性特征，用友的营收和利润集中在第四季度体现。 值得注意的是，2022年Q4受疫情影响，用友部分业务的洽谈与签约延迟，项目实施交付与客户验收滞后，这为2023年用友营收的进一步增长做好了铺垫，其盈利能力也有望在今年得以提升。 整体来看用友交出的这份成绩单，其云服务业务无疑是最为亮眼的，而要探讨公司在这一方面的增长秘诀，需要重点关注其对客户市场的开拓。 各级客户全面推进，用友领跑中国企业云服务市场 目前，网络和数据安全性已成企业刚需，国家也持续加大对科技创新的支持力度，国产化代替稳步进展，信创产业已上升至国家战略的高度，并实现了快速发展。数据显示，2022年我国信创产业规模超9200亿元，预计2025年将突破2万亿元，5年复合增长率达36%。 在行业大势之下，用友信创国产化替代项目数量大幅增加，客户规模也持续扩大，为后续用友在央国企信创国产化浪潮中持续加码做好铺垫。 从财报数据来看，2022年，在大中小型客户市场，用友均实现了云服务业务收入的稳步增长。其中，在大型企业客户市场，用友云服务业务实现收入43.9亿元，同比增长17.6%，核心产品续费率达105.5%。且这一市场取得的营收占比最高，达67%。 具体而言，大型企业客户是行业的标杆和样本，具有很好的宣传案例效应。凭借与知名企业的合作经验，用友能获得更多大型企业的青睐，从而增加项目合作机会，带来持续稳定的收入。据了解，为了持续拓展大型客户市场，用友充分发挥了BIP 3的作用，2022年，累计签约一级央企27家，包括中国船舶集团、中国电子、国家管网集团、中国联通、中国移动、国机集团、鞍钢集团、中粮集团等大型企业 。 在中型企业客户市场，公司以YonSuite、U9 Cloud、U8 Cloud三大产品，持续推进云产品订阅化转型，云服务业务实现收入6.3亿元，同比增长60.6%，核心产品续费率达82%。预期未来中型企业市场将进一步拉动公司订阅收入增长。 在小微企业客户市场，用友则继续聚焦数智财税和数智商业两大领域，实现云服务与软件业务收入6.8亿元，同比增长15.0%。 能与众多客户实现深度合作，反映出用友具备丰富的经验及专业的业务能力。这集中表现在用友的定制化服务上。 从行业维度来看，目前普遍使用的公有云具有标准化、订阅制、云端存储的特点，但与大型企业客户的需求并不匹配，大型企业客户往往需要旧网改造、高度定制和深度融合，且本身流程和业务复杂，相比之下，混合云更能满足其发展诉求。 而用友支持私有云、公有云以及混合云，能为客户提供丰富灵活的部署方案。且区别于制造业起家的三一重工和互联网起家的阿里巴巴等，用友从管理信息化起步，先发优势明显。 值得一提的是，用友的客户已覆盖制造、金融等30个行业，依托在大型企业客户市场中积累的经验，用友已建立起一支覆盖产品设计、实施交付等各环节的团队。 这些经验及能力成为企业的护城河，让用友相对友商更能满足客户复杂的定制化需求，也为其面对国产化浪潮等历史机遇提供了坚实的发展保障。 IDC数据显示，用友持续领跑中国企业云服务市场，在中国应用平台化云服务APaaS市场占有率第一、中国企业应用SaaS市场占有率第一，并在中国企业应用SaaS超大型及大型企业市场连续多年稳居市场第一，而市场地位的保持离不开其技术底气。 技术支撑，业务不断向上实现全面突破 对于科技公司而言，为了打造竞争壁垒，技术研发至关重要。在这一方面，用友经过多年发展，已在企业和公共组织数智化领域形成较为完善的产品与技术研发体系。 2022年8月，公司发布了具有里程碑意义的“用友BIP 3”，在平台技术与应用架构、领域与行业应用、生态体系三个层面，进一步升级实现全面突破，达到全球领先水平。用友BIP 3包括5项首创或领先的技术、6大领先的应用架构、465项创新服务，以及快速增长的生态体系；拥有超600个核心专利及1400个软件著作权。 而随着AI热潮袭来，用友在BIP 3的布局或将打开更大的想象空间。目前，用友在BIP中已建立了70+个场景化AI大模型，拥有库存预测等300+个基于AI模型的数智应用服务。此外，公司还表示将与百度文心一言合作，把生成式AI能力融合到财务、人力等产品中，赋能ERP各环节，提升产品价值量。在此趋势之下，YonBIP有望成为用友未来最重要的收入来源之一。 来源：用友网络2022 年年度报告 技术实力的积累背后是持续的研发投入。报告显示，用友近五年的研发投入始终保持在较高水准，2022年公司研发投入29.2亿元，同比增长24.5%，占营收的31.6%，研发人员数量已超9000名，占公司员工总数的35.7%。且用友的研发投入在业内处于较高水平，以鼎捷软件为例，数据显示，近五年其研发费用率均维持在10%以上，而用友2018-2021年间共计支出研发费用约85亿元，研发费用率超21%，2022年前三季度研发费用率达到26.5%。 2022是充满挑战的一年，用友能在经济下行周期持续加大研发投入，这证明其具有强大的经营韧性。值得一提的是，在2022年，由于看到数字化和信创发展的重大机遇，用友还进一步加大了人员方面的投入，全年新增员工超4000名，有着19%以上的人员增长。 虽然这导致公司薪酬压力增大，短期对盈利水平带来了负面的影响，但从长期来看，持续的投入将在未来转化为用友的护城河，持续夯实企业实力。财报显示，在2021年和2022年员工规模战略增长的基础上，用友还将在2023年保持员工规模的稳定，继续优化结构，提高研发投入，这也为其2023年业绩的持续向好奠定了基础。 除了研发投入将支撑用友的业绩向好，行业红利也将成为其发展的东风。近些年，全球数字经济呈迅猛发展之势，数据显示，2025年我国数字经济市场规模可高达65万亿元。 在数字经济大背景下，产业数字化转型迎来历史级机遇，叠加国产化浪潮持续推进，对国外软件的替代需求有望爆发。国产化将为国内ERP厂商提供发展契机，而用友行业地位稳固，或将在国产化战略机遇中受益，有望承接更多项目订单，营收规模再上一个新台阶。 作者：Lucky 文章来源：松果财经相关推荐: 好飒新品果汁气泡水，独特的味蕾盛宴 3月21日，2023好飒新品发布会在中国武汉 F天下会议中心召开，在这次新品发布会上，来自时时同心(北京)食品科技有限公司旗下好飒品牌推出的三款果汁气泡水脱颖而出，好飒小青柠果汁气泡水，好飒蜜桃果汁气泡水，好飒甜橙果汁气泡水，因为其独特的口感和风味，在发布会上获得了不错的反响。 好飒深耕产品，为果汁气泡水发烧友而生 好飒是一个全新的品牌，诞生于2021年11月份，是中国国内一个基于传统餐饮渠道重新定位佐餐创新饮品的新消费品牌，由时时同心(北京)食品科技有限公司创立。好飒秉承匠心精神，创新主张，选用真材实料来打造媲美现制街饮的极致性价比饮品，带给用户一种极致的愉悦体验。好飒一直的品牌理念都是严选全球顶级水果，为果汁气泡水发烧友而生。基于这样的品牌理念，好飒这次针对气泡水产品做了全方位升级，全新好飒果汁气泡水可以满足不同消费者的的口味需求。好飒果汁气泡水的核心卖点有四个，分别是真实鲜榨更有品质，颜值高，更多口味，解腻解辣。在佐餐场景中好飒深受美食爱好者的喜欢。尤其是火锅、烧烤、川菜、湘菜、串串这些餐饮店，都能看到好飒果汁气泡水的身影。 三种极致口味，给予消费者梦幻般的口感享受 这次好飒果汁气泡水发布的三款产品相比以往有了全方位品质的提升。好飒产品研发部花费大量的时间深入研究目标消费者痛点及口味喜好，通过大量的数据分析及消费者调研，力求精准洞察广大消费者的口感喜好，打造出贴合市场且适合广大消费者的果汁气泡水。根据好飒联合创始人兼首席产品官常译丞介绍，这次好飒选择百余款果汁，经历过千次的实验，完成数百次用户口味测试调研。最终研发出了极具果汁感且与气泡完美融合的果汁气泡水。 (好飒联合创始人兼首席产品官常译丞介绍好飒产品) 小青柠气泡水非浓缩的NFC原汁含量达到5%，结合带皮鲜榨的工艺保留了小青柠的微酸涩，让消费者喝气泡水也能喝出前中后调，低温灭菌急冻琐鲜技术最大程度的保留了水果的本味。 蜜桃气泡水优选蜜桃果汁，果汁含量高达10%，原料品质与口感对标一线现制街饮、NFC果汁大厂，一口喝出真实的浓郁桃汁。富含果酸、维生素、20多种微量元素，解腻解辣效果显著。低温灭菌急冻琐鲜技术最大程度的保留了水果的本味。 甜橙气泡水橙汁含量达到了15%，充分还原了橙汁本来的甜、酸、微涩，让消费者喝橙汁汽水也能喝出橙汁原本的层次感。低温灭菌急冻琐鲜技术最大程度的保留了水果的本味。激发出了还原度很强的橙汁气泡水独特口感。 细腻的口感享受，源自好飒对消费者的承诺 三款好飒果汁气泡水将于3月22日全面进入线下餐饮市场推广，相信它们在不久之后会带给消费者不一样的口感体验。作为一名气泡水爱好者，小编认为这次好飒推出的三款果汁气泡水足够用心。以往参加了众多次饮品产品的新品发布会，这次好飒带给我是全新的体验。好飒的品牌价值观始终只有十个字：真实、创新、自己、简单、 减轻。每一个字，都代表了好飒对消费者的承诺。专注带给消费者全新颠覆的口感体验，这是好飒贯彻始终的品牌信念。 好的产品像千里马，同样更需要伯乐去发现 (好飒总裁兼联合创始人谭斌斌现场组织力赋能课程) 在结束了新品发布环节后，好飒团队也为全新上市的果汁气泡水找寻慧眼识珠的伯乐，通过专门量身打造的精品课程为到场的经销商嘉宾赋能，希望通过时时在在内容为经销商排忧解难，打消疑虑。特别推出了“组织力决胜负”“厂商共赢，经销商销量增长模式” “好飒，动销提升秘籍“等课程，针对性解决经销商的现实难题，好飒认为一个饮品尤其是创新品牌的饮品想要有好的销量，最关键的2点就是 “强大的团队组织能力 + 有效的动销方法”。好飒此次经销商赋能课还特别邀请到了经销商研究专家，经销商培训第一人梅明平老师作为特邀讲师。 (特邀讲师梅明平老师现场经销商赋能课程) 此次新品发布会全方位展示了好飒品牌产品的创新实力及对经销商赋能的前瞻性视野，展现出了长线发展计划、持续创新及为经销商做好服务的信心与决心，未来好飒将以更优的口感、更具竞争力的佐餐饮品解决方案，在激烈的市场竞争中成为更多用户的坚定选择，并在新时代商业模式下，引领果汁气泡水品类走向新的辉煌。期待2023年好飒能交出更优异的成绩单。相关推荐: 茶主张2023春季“悟空”系列新品上市2022年底，茶主张重磅推出了“梅占奶茶”系列，一经上市，就爆红网络，成为点单率很高的网红产品，给寒冷的冬日带来些许温暖。2023年伊始，春意渐浓，茶主张又带来了“和悟空一起顽”系列与大家见面，喝一口鲜果茶的清香，感受春的气息。 茶主张春季新品 主推新品一：天宫桃桃银耳 主推新品二：黑筋斗莓莓果咖 主推新品三：黑金箍百香果咖 主推新品四：黑风山摩卡冰淇淋 PS:对于咖啡爱好者，可以选择黑筋斗莓莓果咖和黑金箍百香果咖!解除春困，提神醒脑! 新品一丨天宫桃桃银耳：美好小碰撞，银耳和黄桃，美容养颜。 黄桃的爽滑香甜，银耳的清香细软，搭配味浓醇厚的茉莉茶汤，酸甜可口，香滑好喝，营养又养颜，再加上奶茶界点缀之品Q弹的珍珠，金莹的视觉外观让整杯有了高贵的韵味，一口香甜悠长，回味缕缕清香。 新品二丨黑筋斗莓莓果咖：粉色的草莓遇上棕色的咖啡，犹如青涩的少女爱上了厚重的大叔，粉棕色视觉外观让整杯很有层次感。 当草莓的清香盖上咖啡明亮的风味，鲜甜与香醇的融合，口感和外观一样很有层次，给粉色的可爱装饰了一层成熟的厚重色，清甜提神，畅快喝完一杯呼吸间都是清甜醇香，超多的椰果颗粒，加上晶莹的冰块，一杯的清凉香甜让人快乐连绵! 新品三丨黑金箍百香果咖：黑金的视觉外观让整杯很有视觉层次感，金盏盏的百香果底层犹如春天的晚霞一般明亮净人，烟黑的咖啡铺在顶端，犹如夜晚的星空，简直是奶茶界的颜值花旦。 入口酸酸甜甜，清澈的花果酸甜从味蕾滑过，搭配的咖啡让每一口都有轻盈的醇香气味，配上冰块，特有的风味让整杯都冰沁怡人，绝对是咖啡族的钟爱伙伴。 新品四丨黑风山摩卡冰淇淋：苦味和甜味最佳融合伴侣。 晓灰色的外观让人一眼就能感染到冰淇淋的快乐，当咖啡遇上冰淇淋，令人上头的美味，口感清爽，细腻绵密，咖啡味香醇浓厚，每一口浓厚奶香都裹上了咖啡的清香，越吃越上瘾。 这四款“悟空”系列产品，看起来好玩又好喝，让人不得不心动，喝完一杯忍不住再想喝一杯。 2023年，茶主张将继续专注鲜果茶领域，坚持只用鲜水果，推出更多有创意的新品。就在现在，喝一杯茶主张的“天宫桃桃银耳”，和悟空一起“顽”。
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