【摘要】近年来，面对资管新规全面落地和一轮又一轮的“降息潮”来袭，定期存款利率跌破3时代，大额存单出现一单难求，保本保收益的理财产品已经完全消失不见。这令不少稳健型投资者苦恼：以后钱还能放哪儿？鉴于此，本文介绍几种能够平衡风险和收益的理财方式，希望对大家有所帮助。
一直以来，银行里面的理财产品都是稳健型投资者的主要理财工具。因为本金有安全保障，同时还能获得稳定的利息收益。然而，自从前两年资管新规正式实行，银行除了存款产品，其他理财产品全面净值化，实际收益波动，不再许诺预期收益，也就是说，投资者购买理财产品，不再保本和保收益，自负盈亏。
在这种情况下，投资者只好将资金全部存入银行储蓄产品中。但令人苦恼的是，随着央行宣布降息，现在各个银行的个人存款利率都出现一定程度的下调，当前定期存款利率已降至2.5%左右，且大额存单因额度有限，常出现一单难求的情况。因此，有投资者提问，钱还能放哪？对此，内行人给出以下2种选择。
一、结构性存款
虽说现在银行存款利率持续下调，但是银行除了传统存款产品以外，还推出一些特殊存款产品，比如结构性存款，不仅保本，并且还有可能享受较高利率回报。这主要是因为，结构性存款的本金受存款保险保障，而收益却分别由银行存款利息和银行投资的金融产品构成。
从安全性来看，虽然定期存款能够保本保息，但至少结构性存款的本金也是安全的。从收益率来看，结构性存款的收益区间通常在3%~5%，甚至有可能更高。需要注意的是，因收益与金融产品有关，若市场行情不佳，收益可能会比较低，甚至没有收益。
从流动性来看，结构性存款有很多期限选择，最短十几天，最长不超过一年。这相比定期存款而言，结构性存款的流动性要更好一些。因此，如果能承担收益波动风险，可尝试购买结构性存款。
二、外贸经济平台
外贸发展是推动我国经济稳定增长的重要力量，未来发展前景非常广阔。随着一系列稳外贸政策相继落地，外贸行业进入前所未有的高速发展阶段。同时，在互联网的盛行下，一些外贸经济平台利用“互联网+外贸”逐渐兴起，不仅为外贸发展强大动力，同时还为广大投资者开拓享受外贸红利的渠道。
就以至臻海购平台为准，顺应时代趋势勇于创新，通过线上线下结合的新零售渠道开拓国内市场，不仅可以让消费者购买到优质的进口快消品，同时还能参与平台基于进口快消品的利差推出的商品代销活动，每30天可稳享1%的利润，相当于10万元每月1000元，成为投资者财富稳健增值的新选择。
总之，目前银行理财产品已经不再保本和保收益，存款产品利率又持续下调，且未来还有进一步下调的可能。对于投资者来说，应合理配置其他稳健获高息的方式，包括结构性存款、参与至臻海购平台的商品代销活动，以平衡风险和收益，从而提高回报。
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各大网约车平台，如今过的怎样了？ 从去年滴滴被罚80.26亿元开始，网约车在公众面前所讨论的声音就少了很多，无非就是司机闹事、涨价、服务合法合规等等新闻偶尔一现，即便是滴滴在纽交所上市刚满一年之际匆忙退市事件，舆论也没有缕清这个行业的逻辑。 但是，今年以来随着失业率的持续攀升，网约车再次被推向市场风口，似乎也不想再“低调”了。比如，T3出行近期高调宣布未来3年到2026年末，日订单峰值突破1000万单的宏伟目标。 对于网约车市场来说，这是继今年年初滴滴恢复新用户注册后，该行业内还算大的消息，似乎也在向资本市场证明，它们仍然还在努力的活着。 如今，该赛道的种子级选手蓄势待发，网约车战事进入了更加激烈的下半场。行业会开启新一轮的烧钱大战吗？T3出行基于市场定下的预期究竟是空中楼阁，还是确能实现呢？ 1.下半场，平台、司机和用户三者关系该如何讲？ 网约车行业有一个共同的难题：如何平衡平台收益、司机待遇和用户体验三者之间的关系。 如今，这三方之间的矛盾已到达临界点，能否有效化解是考验T3出行保持长期稳定运营下去的关键。 在本就不平衡的三者关系中，T3出行为了盈利率先打破了平衡，在以烧钱补贴下积累起庞大的用户和司机群后，T3出行开始举起收割的“镰刀”，2022年，T3出行发生多起“退车扣钱”、“高抽成、高罚款”等投诉信息，这些内容使司机“苦不堪言”。 在行业共通待解难题下，T3出行为了盈利，只能牺牲部分司机的权益，而为了以司机数量来吸引用户注意，标准化服务也大打折扣。但是，司机不满的情绪日渐积累，用户担忧的程度也与日俱增，平台、司机和用户的关系，T3出行依旧还未有好的措施能够平衡。 交通运输部网约车监管信息交互系统统计的数据显示，2023年3月，T3出行的订单合规率为84.3%，环比下降2.1 pct。天眼查数据也显示，T3出行存在46条行政处罚，总罚款金额高达53万元。 以“自营车辆+雇佣司机”模式，辅以司机可以自带车辆入驻平台的双重手段，是T3出行主要的盈利模式。2022年期间，大量T3出行网约车司机公开表示，在如此高的工作强度下，却换来少得可怜的收益，平台还随时有可能开具高额罚款，表达了对T3出行平台现行规则的不满。 以抽佣和加盟为主的T3出行，以司机数量决定飞轮效应，恰恰相反的是，司机的利益并未得到保证。 用户的隐忧也在日渐加深，服务质量问题已成为悬在T3出行头上的“达摩克利斯之剑”。在黑猫投诉以“T3出行”为关键词搜索，可以发现7245条结果，众多投诉指责T3出行的司机乱收费、恶意绕路、不接乘客。 当司机和用户流失后，T3出行便难讲出新故事了。在T3出行的诸多负面事件产生的蝴蝶效应作用下，用户产生“恐惧”心理转移平台后，加盟司机也会左右摇摆。 可见，T3出行后期重加盟的运营模式，降低了司机加入门槛，平台快速积累了许多司机，以司机量的的确确带动了C端活跃用户不间断增长。但是此模式的弊端在于，过于简单的注册门槛，容易导致司机良莠不齐。 良莠不齐的司机，使得T3出行无法为用户提供较为标准化的服务，用户体验感恐将大打折扣。 2.滴滴困局在前，T3出行能否打破？ 管中窥豹，T3出行与此前被罚的滴滴有许多相似的点。 T3出行与滴滴，不仅业务同质化严重，且在烧钱补贴下长期未盈利仍是共同的痛点。 T3出行和滴滴的服务体验“相差无几”，均采用相同的收费模式，这说明着网约车平台同质化较为严重，差异较小，而监管层要求保持价格相对稳定、杜绝扰乱市场等回调价格行为，所以网约车市场难以开启大规模价格战。 在此背景下，于两者而言，服务质量、使用过程体验非常重要，也就是谁能提高平台的服务和运营能力，谁就能率先在激烈的市场竞争中顺利突围。 然而，基于业务发展模式的相似，盈利模式的相似，滴滴的困境也盘旋在T3出行的头顶。 2022年财报显示，滴滴收入1408亿元，同比下降19%，净亏损238亿元，同比收窄52%，继续产生亏损。与滴滴有诸多相似点的T3出行再不“突围”，也许还将面临亏损。 为什么都在面临亏损，很简单，与长久以来的粗暴烧钱模式有极大关联。 众所周知，在过去很长一段时间里，得益于互联网简单、粗暴的烧钱模式，“互联网+”的网约车经历了一轮规模快速扩张的过程。滴滴凭借着强大的资金实力，抢占了规模化先机，最终成功出圈。 即便是后入局的T3出行，也复制了打车大战时的烧钱策略，通过“补贴优惠”的方式，杀入这片红海。 烧钱是难以避免的，但是把钱烧在什么地方，是通过低价吸引客户补贴司机，还是投入资源提升服务，这一点很重要。 但是，在压力重重之下，T3出行则选择了前者，硬着头皮加入这场补贴大战，连续推出接单优惠、发放优惠券等活动来留住司机和用户。 纵观网约车发展的历程，烧钱让它变得更好了吗？答案显然是否定的。前文提及的服务质量差、司机乱收费等现象频发就是最好的佐证。 这也从侧面体现出疯狂的烧钱模式之下，用户和司机都是受害者，滴滴、T3出行们也并没有因此赚的盆满钵满。 如今，网约车进入竞争的下半场。各竞争者们或许应该发现，在风口退去以后，烧钱是烧不出什么结果的，通过一点点试错建立起的服务体验壁垒也许比用优惠券燃烧起来的火墙要更加牢固。 在目前的困境之下，我们也能感受到T3出行的焦虑，开始构建新的差异化护城河。 比如，T3出行于近期宣布，基于对年轻用户出行痛点开发了“年轻人出行超级APP”，并将于8月起陆续推出“一键吃喝玩乐”、“宠物专车”、“定制车厢”、“预约单派车”等功能，为年轻用户提供定制化出行服务。 不过，T3出行此时重点布局年轻用户群体业务恐怕太晚，当前整个网约车行业在年轻群体市场的竞争异常激烈，除了滴滴大佬之外，还包括嘀嗒拼车、花小猪打车、曹操出行等平台的你追我赶，T3出行想有所成就，还是个难题。 短期来看，T3出行更应该提高平台运营能力，发挥司机数量的飞轮效应，打造给司机乘客更好的出行体验，实现可持续发展。长期发展来看，T3出行亟待打造隶属于自身的第二曲线，避开陷入再次烧钱的领域，在提高内功的同时，向外延展。 3.结语 交通运输部数据显示，截至今年3月底，全国共有307家网约车平台公司取得网约车平台经营许可，环比增加4家；各地共发放网约车驾驶员证522.9万本、车辆运输证225.0万本，环比分别增长1.0%、2.7%。 照此数据来看，网约车市场生意理应非常红火，但现实并非如此，不少地区网约车运力已饱和。比如，像珠海、广州、东莞这样的一二线城市不仅出现了行业景气情况逼近警戒红线现象，而且日均订单量营收也在逐月递减。 网约车赛道尽头的风景，我们不得而知，但有一点非常清晰，尽管经历了多年混战，网约车市场仍然没有找到可以持续且稳定盈利的商业模式。如今，市场又遭受到“车多人少”的现实境遇下，可以说留给T3出行的时间并不多了。 相关推荐: 美菜网助力乡村经济发展，搭建乡村致富桥梁 对于众多农民朋友来讲，美菜网并不是一个陌生的存在，自从2014年成立以来，坚持扎根于农村的美菜，就为无数农民搭建起了一条宽阔的“致富桥梁”。美菜凭借着畅通的供应链渠道，不仅帮助众多农民解决了销售问题，还解决了农业生产中的后顾之忧，用数据实现了订单化生产，不用担心菜烂在地里。 想帮助农民朋友打通致富路，畅通的销售渠道必不可少，而美菜与全国各地的合作伙伴共同构建了巨大的稳定销售市场。全国各地的食材都可以通过美菜的自建物流体系，及时流向市场，美菜还通过“数据平台”+“TMS系统”的精准匹配，能够实现对冷链物流的科学管理，在进一步降低物流成本的同时，更好地对接农民与市场，使得生产出来的蔬菜能保证更好的品质。 而且正如很多农民朋友所熟知的那样，用美菜，不用担心中间商赚差价。基于畅通的供应链渠道，实现了直通菜农与市场，正因为没有第三方的存在，因此直接避免了中间环节压价的可能。对于众多农民朋友来讲，美菜能在降低菜品损耗的同时提升收入。而对于众多餐饮店而言，用美菜，不仅更加方便，而且还能降低不少成本，顺利实现降本增效的目的，能快速提升自身的竞争力。 美菜最值得一提的还有以现代信息技术云计算、大数据、物联网等全方位赋能农业产业链条，有效解决信息不对称、市场不确定等问题，导入“以销定产”和“以销采摘”的“订单农业”模式，推进了农业产业数据化的集成，提升全产业链的市场韧性和灵活性，同时推动产业规模化发展，形成规模效应。 买菜卖菜就用美菜。作为我国杰出的生鲜食材供应链服务商，一头连通田间地头，一头直达餐饮店后厨，在快速提升食材流通效率的同时，也为广大农民朋友提供了致富的助力。可以说，在乡村振兴的道路上，美菜正在以自己的方式贡献着巨大的力量。 相关推荐: 葡萄酒面临挑战：门槛高、竞争、认知、消费场景……撰文：哈妹 监审：范慧新 葡萄酒在不少消费者心中可能仍有着“高端”印象，这在一定程度上提高了葡萄酒的饮用门槛。而且此前国内葡萄酒品牌经历过恶性竞争，给产品形象带来了不利影响。除此之外，葡萄酒的产品定位和消费场景不太明确，在面对其他酒水品类时可能缺乏竞争力。 总的来看，消费者对葡萄酒的认知存在一定问题，国产葡萄酒在发展过程中还要面临许多挑战。不过这也并非意味着国产葡萄酒没有机会，随着新兴葡萄酒品牌的崛起以及葡萄酒行业的规范，在低度酒风潮以及认知增加之下，国产葡萄酒市场有望得到进一步发展。 01 葡萄酒“门槛”较高 葡萄酒在国内很长一段时间里都是“高端”的代名词，无论是谈论还是品尝葡萄酒，似乎都象征着身份和地位，这也导致国内不少消费者对葡萄酒“望而却步”。 一方面，电视剧中葡萄酒常出现的场景多为高端商务、宴饮等，市场上一些葡萄酒商家可能在宣传葡萄酒时也会将关键词放在“国际”“高端”“身份”等。这在很大程度上影响了消费者对于葡萄酒的印象，很容易认为葡萄酒是昂贵的、高端的。 另一方面，消费者对于葡萄的认识、了解不够，可能会抱有着“一分价钱一分货”的心态，不敢轻易尝试价格较低或偏高的葡萄酒。再加上醒酒、品鉴等有许多“讲究”，可能无形中也增加了葡萄酒的“门槛”。 总的来说，与国外葡萄酒风靡有很大不同，葡萄酒给不少中国消费者留下的“高端”印象较为突出，可能也影响了葡萄酒在国内的发展和普及。 02 国产葡萄酒存在问题 除了葡萄酒“高不可攀”的印象之外，国产葡萄酒自身也存在较多的问题。自2013年以来，国产葡萄酒产量逐年下滑，连续6年负增长。国家统计局数据显示，2019年1-12月，155家葡萄酒企业累计销售收入145.09亿元、与上年同期相比下降17.51%。 中国真正意义上的现代葡萄酒工业相对来说起步较晚，而且经历过比较严重的乱象问题，比如葡萄汁含量较低的葡萄酒、勾兑出来不含一滴葡萄汁的假酒等。再加上进口葡萄酒的冲击，都对国产葡萄酒产生了很大的影响。 而且值得一提的是，在进口葡萄酒进入中国市场之后，国产葡萄酒暴露出的短板问题也比较明显，表现在法律法规、监管体系、分级制度等方面。然而在面对进口产品的竞争时，国产品牌却陷入了“内斗”之中，出现了低价竞争、产品雷同、食用风险等情况。 经历过这些问题之后，国产葡萄酒的形象无疑受到了较大打击，也在一定程度上影响了国产品牌的发展。 03 产品缺乏竞争力 另外，葡萄酒可能相对来说也比较难进行本土化，而且在与其他酒水品类竞争时也缺乏竞争力。 一方面，白酒在国内酒水消费中占据着重要的位置，而且国内消费者对白酒的认识比葡萄酒更深刻一些。在一些高端场合，还是有很多消费者更倾向于选择白酒而非葡萄酒，即便对葡萄酒有着一定的高端印象。 另一方面，葡萄酒在国内可能也缺少具体的消费场景。既不像白酒能在宴饮、聚会时频繁出现，也不能像啤酒能适应烧烤、地摊等场合，葡萄酒还未在国内找到真正适合的定位，所以也很难唤起更多的消费需求。 在与其他酒水品类竞争时，葡萄酒相对来说优势并不十分明显，以至于葡萄酒在发展过程中也陷入了窘境。 04 葡萄酒面临挑战 就目前国内的葡萄酒市场来看，可能依旧面临着许多的挑战，主要是在发展机遇、市场规模、消费需求等方面。 1、低度酒火热 如今低度酒市场发展火热，越来越多的消费者倾向于选择低度酒产品，而低度酒市场规模也保持着高增长态势。艾媒咨询数据显示，预计2022年低度酒市场规模将突破5000亿元。 艾媒咨询 2、葡萄酒冷清 葡萄酒虽然属于低酒精酒类，但是似乎却并未借助低度酒市场的机会得到很好的发展，反而是果酒等品类迅速崛起。而且在获得融资的低度酒品牌中，也有很多都是主打果酒产品。 艾媒咨询 3、葡萄酒市场规模下滑 中商产业研究院数据显示，2020年我国葡萄酒行业市场规模从2019年的780.7亿元下滑至498.2亿元、降幅约36%。虽然预计2021年、2022年将出现小幅度上涨，但是葡萄酒的市场规模仍不比之前。 中商情报网 4、影响购买葡萄酒的因素 艾媒咨询数据显示，甜度、酸度、单宁强度，正品保障，葡萄品质，口碑评价等属于消费者比较关注的购买因素。在一定程度上反映出了中国消费者对于葡萄酒品质的关注，而这可能也是国产葡萄酒产品需要不断提升的。 艾媒咨询 05 未来机会如何？ 虽然国产葡萄酒产品面临很多挑战，但是就目前来看，国产葡萄酒前景向好，而且在品牌和行业的共同作用下，国产葡萄酒仍然存在发展机会。 值得一提的是，如今葡萄酒市场中出现了一些新兴品牌如葡刻、满赞等，他们所推出的产品与传统葡萄酒产品存在一定的不同，相对来说更符合当下消费者偏好。这些新兴品牌的出现有望逐渐改变消费者对葡萄酒的固有认知，不断培育葡萄酒更多的应用场景。 另外如今国产葡萄酒也在不断进行品质提升，无论是行业制度日渐完善，还是产业链、供应链不断完善，似乎都显示着国产葡萄酒在向着越做越好的方向前进。而且疫情对进口葡萄酒产生了一定影响，这对于国产品牌来说或许是一个机会。 随着市场上越来越多葡萄酒产品的出现，以及品牌做出的消费教育，都对葡萄酒市场发展提供了助力。未来如果葡萄酒行业能够继续健康、规范发展，那么葡萄酒也未必不能成为更多人的选择。 认知&浅评：葡萄酒作为低酒精酒类，在低度酒市场快速发展之际，却似乎并未因此而快速崛起。说起来，可能还是与葡萄酒遗留下来的一些问题有关，之前不规范的市场影响了产品形象和产品品质，再加上消费者对葡萄酒的认知存在不足，以至于现在葡萄酒市场发展面临一些困难。不过在新葡萄酒品牌不断兴起以及葡萄酒行业逐渐完善之下，葡萄酒这一品类未必没有机会。相关推荐: 质量表现远优于市场均值，AITO问界系列以超高品质领跑行业3月16日，权威垂直媒体汽车之家发布2022年《年度乘用车新车质量报告》。报告显示，在新车百车故障数（PPH）方面，问界系列车型以优异成绩PPH值69位列新能源品牌榜第一、中国品牌榜第二，质量表现远优于市场均值，以超高品质领跑行业。 作为直观反应车市质量发展趋势的权威报告，汽车之家《乘用车新车质量报告》是基于真实车主对于拥车期2-12个月内车辆质量情况的调研，通过汽车行业内通用的计算方法和标准分析评定汽车质量情况的产品。其中，新车百车故障数（PPH）是指拥车期在2-12个月的新车平均每百辆车故障数，包含故障、异响、使用不便等问题。百车故障数值越小，代表质量越好。 …
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