近几年，在市场诸多不确定因素的影响下，中小微企业受到诸多的冲击和挑战。有调查报告显示：当前很多小微企业面临较为严重的资金链危机。其中，近一半小微经营者的季度营业收入低于2.5万元，接近三分之一的小微企业现金流可维持时间不超过一个月，少部分小微企业已经无法维持正常运转。
在此背景下，钱小乐用金融服务为许多小微企业和个体工商户撑起了 “保护伞”，让它们能在充满不确定性的市场环境中增加自身的韧性和生机。它借助行业领先的技术能力，变革过往单向的个人金融需求发起和服务模式，提高金融服务效率，提升了民众对金融服务的获得感。
王阿姨一家经营的“沙县小吃”就是无法正常运营的个体工商户之一。
“去年我们开门的日子都没有多少天，赔了不少钱。”谈及之前的经营困境，王阿姨还是忍不住叹了口气，“年初店铺要续租，合同是一年，哪里一下子拿得出那么多钱，当时可把我们愁坏了。”
王阿姨四处筹措资金，但是由于店铺经营规模小，缺少抵押物，贷款四处碰壁。在向亲戚的求助下，她了解到一款无需抵押担保的信贷产品——钱小乐App。
“最开始我也不会弄这些网上的东西，很害怕被骗。后来我侄子说来帮我弄，我才发现原来现在科技那么发达，操作起来那么简单，半小时不到就到账了，我都不敢相信是真的。”王阿姨说起钱小乐，心情明显变得雀跃，“现在的高科技产品太方便了，之后我们的大件设备要更新嘛，也是用钱小乐周转的。”
同样从事餐饮业的唐姐也面临相似的难题。疫情前，唐姐在广州荔湾区的某所小学附近经营着一家面包店，疫情后生意一落千丈，靠接周围小区的团购单维持生计。
但是屋漏偏逢连夜雨，唐姐店里的机器出现了故障，需要紧急更换，其配送的成本和设备的费用都价格不菲，唐姐特别为难：“我们手头没有足够的现金连夜更换设备，但如果不及时解决这个问题，明天的单我们就足不出来了。”
好在唐姐对小微企业的经营风险早有了解和准备，“我刚开店的时候资金周转也遇到一些问题，当时就已经有人给我推荐钱小乐了，我说我要把它留到关键的时候用。”唐姐说，“但我完全没想到它到账那么快，我们当晚真的完全把设备问题解决，还睡了个好觉，这是我最惊喜的，动动手指头就能解决问题，钱小乐太方便了。”
此外，钱小乐还有一个很大的优点——去中介化，利率更低，确定性高。它采用灵活借款，息费透明的方式，自主构建了“去中间商环节”服务体系，为用户带来利率更友好且确定性更高的产品，降低小微企业的周转成本。
“把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来”。这是金融服务的改革要求，更是战略方向。钱小乐在支持普惠金融、做小微企业“保护伞”的同时也相信：近几年不确定的市场环境虽然加重了小微企业短期生存压力，但是如今小微企业的寒冬已经过去，在未来迎接我们的将会是“万物复苏，春暖花开”。
在全面数字化时代，无纸化线上签约似乎正在成为一种交易趋势与潮流，而电子签名作为电子协议成立与否的关键判断要素，在无数司法案例当中均已成为“兵家必争之地”，电子签名有效性问题也将直接决定协议及背后商业交易的“命运”。然而电子签名法所直接涉及或衍生的概念对我们法律专业人士来讲其实并不特别友好，例如常常提及的非对称加密、公钥与私钥、哈希值、CA认证机构、数字签名等内容对于大部分法律人来讲都较为陌生。据此，本文将尝试从法律逻辑与基础层面技术原理着手，尽可能用相对简单与直接的方式与大家聊聊熟悉又陌生的电子签名。 01 为什么我们会天然信赖手写签名或盖章？ （一）签章具有专属性特点 无论是自然签字按印或者法人盖章，其作出的签章内容均具有专属性，每个自然人拥有独一无二的书写习惯与指纹，而法人通过行政机构备案的方式也可以拥有专属的备案公章，因此在法律文件签署时能够实现签章与主体一一对应的专属性效果。 （二）签章具有唯一控制性特点 正常情况下，签字按印或加盖公章的权利均由自然人或法人自身所掌控，在法律层面具有唯一控制的效果，若某份法律文件上出现了特定的签章痕迹，那么我们可以先行推定拥有该签章权利的专属主体对文件内容进行了认可。 （三）签章本身具有防篡改性特点 手写签字与盖章本身被记录在能够长期保存的纸质材料上，一般情况下签署各方当事人很难对签章本身进行改动或复制，即使通过一定技术手段对纸质文本进行处理，但由于手写签字与盖章本身具有专属性，通过笔迹比对、指纹鉴定等，同样能够相对容易地发现纂改痕迹。因此，线下纸质签章本身就具有很强的防篡改性特征，容易被司法机构所认可。 （四）签章后的协议文本具有防篡改性特点 通常情况下任何一份法律文件均会采用一式多份的形式予以保存，而通过签署各方当事人各持一份的方式，可以有效防止签章后的协议文本被某一方当事人进行纂改，最终达到文本不可随意调整的效果，具有较强的稳定性。 综上，基于前述四个特点，绝大多数人天然地对手写签名与盖章具有强烈信赖感，而数字世界所形成的电子签名，因其虚拟性、非专属性、易篡改性等弊端，导致其在大众眼中很难在法律效果上与线下签章进行“抗衡”。 02 什么样的电子签名可与手写签名或盖章具有同等法律效力？ （一）什么是电子签名？ 根据《电子签名法》第二条规定，电子签名是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。而数据电文，是指以电子、光学、磁或者类似手段生成、发送、接收或者储存的信息。 按照以上法律概念，除了我们常见的网页点击确认、人脸识别等场景外，实际上通过短信、微信、电子邮件等对特定内容进行认可或确认的记录均属于电子签名范畴。但由于该类签名极易被伪造、篡改，因此在不具备法定要件情况下，该类电子签名并不能当然地等同于手写签名或盖章。司法实践中，我们常常看到当事人除了举示所谓的聊天记录外，往往还需要辅以其他证据予以佐证，否则聊天记录很难被司法机关所单独认可。 （二）什么是可靠的电子签名？ 根据《电子签名法》第十三条规定，电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：1.电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有；2.签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；3.签署后对电子签名的任何改动能够被发现；4.签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现。 按照以上规定，电子签名在满足专属性、唯一控制性、签名防篡改性以及内容防篡改性四个要件时，就属于可靠的电子签名，而可靠的电子签名与手写签名或者盖章就具有同等的法律效力。 综上，电子签名若要具备与手写签名或盖章同等法律效力，必然就需要符合签章基本的法律逻辑，即签名专属性、签名唯一控制性、签名防篡改性以及内容防篡改性四个基本要件，否则在司法实践中就极易被否定其签章效力，最终导致法律文件无法成立的尴尬局面。 03 数字签名的技术原理与法律效果 （一）什么是数字签名？ 大家通过检索网站可以搜到大量关于数字签名概念的定义与解释，但绝大部分解释都显得特别“炫酷”，所以非技术专业人士实际上很难理解背后的含义与法律逻辑。在此，我们针对数字签名做一个可能不太准确但简单粗暴的解释，供大家理解参考。 数字签名实际上是《电子签名法》第三章所规定的电子认证服务提供者（即CA认证机构）所提供的一种签名服务，其利用一系列技术手段保证电子签名最终能够成为可靠的电子签名，从而实现与手写签名或盖章同样的法律效果。 注：可靠的电子签名并非必须通过数字签名的方式实现，若机构能够自行搭建相关电子签名系统并符合法律对于可靠的电子签名法定要求，则该电子签名同样与手写签名或盖章具有同等法律效力。不过，实践中自行搭建该类电子签名系统的成本较高且存在被司法机构否认的法律风险，因此大部分机构会认为与CA认证机构合作是一个相对性价比不错的选择。 （二）技术原理与法律效果 数字签名背后的技术原理实际上相对比较复杂，我们在本文中仅选择与法律层面相关的核心技术原理进行介绍，最终目的是让大家能够明白技术手段所达到的法律效果，从而理解数字签名是如何满足签名专属性、签名唯一控制性、签名防篡改性以及内容防篡改性四个基本要件。 电子认证与数字证书 主要解决专属性问题。此时CA机构类似于线下公章刻制部门，通过特定方式对申请主体进行真实身份审核，并签发数字证书对申请主体与特定电子数据的关联性提供证明。数字证书是CA机构完成审核后所提供的证明文件，用以证明数字证书中的公钥属于签名人所有，CA机构承诺对专属性承担法律责任。 非对称加密 主要解决唯一控制性问题。在非对称加密算法下，会出现完全不同但互为一对的公私钥密码对，公私钥密码对可以简单理解为能够同时打开一个盒子的两把钥匙，但这两把钥匙却完全不同。私钥由电子签名主体自行控制（满足了唯一控制性要求），而私钥唯一对应的公钥包含在数字证书中，用于收件人进行解密验证。若加密文件最终被公钥解密，则证明该文件是由唯一对应的私钥加密发送，而公私钥密码对所对应的主体又是由CA机构进行合法认证并关联的主体。因此从法律逻辑上我们能够推断出收件人收到的文件就是由特定主体认可并发送，以达到发件人无法抵赖的效果。 哈希值 主要解决防篡改性问题。哈希值(hash values)又称为数据指纹，是使用哈希函数计算得到的结果，例如一张图片可通过哈希函数计算得到一个唯一对应的结果（一串数字与字母组合），如果我们对图片做略微修改（哪怕是肉眼无法看出的修改），则重新通过哈希函数计算得到的结果将完全不同，因此哈希值常常被运用于验证文件是否被篡改的场景下。 04 结语 随着我国数字经济的不断发展与完善，更为高效与便捷的电子签名方式必然将应用于更为广泛的交易场景，只有当我们真正理解电子签名背后所蕴含的法律逻辑与技术原理，律师才能够为客户提供有价值且有针对性的法律意见与服务，否则注定会是隔靴搔痒。 （本文转自公众号中联重庆，如有侵权，请联系删除）相关推荐: 中南发展积极了解用户反馈与推动行业发展 推动行业发展是每个企业的责任与使命。通过不断创新、提高产品质量和服务水平，以及领先的市场策略等手段，企业可以在行业中获得更大的竞争优势。同时，企业也应该注重社会责任，积极支持行业标准的制定和执行，共同推动整个行业的发展和进步。只有不断地追求卓越，并为客户和社会做出贡献，企业才能赢得良好的口碑和市场地位。 中南发展是一家致力于实业投资和不断改进的企业。广州中南产城发展有限公司(简称“中南发展”)。作为一家注重用户反馈的公司，中南发展始终将客户需求置于首位，努力提供更好的产品和服务。 中南发展的业务范围广泛，涉及房地产、能源、矿产、金融等多个领域。作为一家拥有强大实力和丰富经验的企业，中南发展一直在推动地方经济的快速发展，并为当地居民创造了大量就业机会。 然而，中南发展并没有满足于现状。他们深知只有不断改进才能够保持企业的活力和竞争力。因此，中南发展在吸收用户反馈方面下足了功夫。他们通过各种渠道主动听取用户的意见和建议，并针对性地制定改进计划。这种精益求精的态度赢得了用户的信任和支持，并使中南发展的产品质量和服务水平得到了进一步提高。 除了关注用户反馈，中南发展也十分重视实业投资。他们不断挖掘市场潜力，积极寻找新的商机和投资机会。同时，中南发展也十分注重风险控制，采取科学的投资评估和管理手段，确保每一项投资都能够获得良好的回报。 总之，中南发展是一家极具实力和潜力的企业。他们不仅注重自身的发展，也关注社会责任和用户需求。相信在中南发展的不断努力下，未来定能迎来更加美好的明天。相关推荐: 杨煜军：雪山脚下的宝藏，驱邪除病，这辈子我就守护着它们清晨的丽江还有一丝丝凉意，笔者早早起床赶往白沙古镇去见这位纳西族的杨煜军医师。出租车只能停在古镇外，笔者徒步进入古镇，三年的疫情让这里已经没有了往日的喧嚣，但游客还是络绎不绝。按照导航找到了古镇边杨医师的家，杨医师已经在那里等候。 医路走来，雪山脚下的纳西族热情好客 保护传承中草药为使命 园子里种植着各种培育出的中草药，笔者跟随杨医师的介绍，认识了很多的雪山脚下的草药。牛头七、红泽兰、土三七、痨伤……从熙熙攘攘的古镇走进小院的瞬间，便感受到一种宁静和温馨。杨煜军是一位非常有爱心和责任心的人，他对于保护和传承中华民族医药文化有着强烈的使命感和责任感。 院落布置简洁温馨，保留了一些传统的元素。小院宁静舒适，一进大门正对面是个二层小楼，小楼前搭出一个很宽敞的长廊，一个大方木桌四周摆了四把长凳，正好放置在廊下，笔者的采访就从这里开始了。 园子里种植着各种培育出的中草药 在同他交流中，可以感受到他对中医的热爱和执着。他曾经自学中医，深入了解并实践中医药文化，积累了丰富的经验和技术。他希望通过他自己的实践和传递，来增强人们对于中医药文化的认识和重视，谈到这些他滔滔不绝。 作为玉龙县民族医药协会会长，他带领着162位志同道合的协会会员，同时成立了党小组，让16位党员可以起到核心凝聚力的作用，将中医药文化的宝库传承下去。 他们为中医药发展建言献策，为出台纳西医药条例，杨医师从实际工作出发提出很多宝贵建议。他们通过举办中医大讲堂、义诊活动等方式，来传承和弘扬中医药文化，让更多人受益的同时，守护这片没有污染的高原草药。 纳西族是中国少数民族之一，其历史悠久，文化底蕴深厚。作为纳西族的一员，杨煜军始终牢记自己的民族使命，致力于守护和传承中华民族医药文化，弘扬纳西族的文化特色，并给予保护与申报非遗传承人。合法解决民间医生从业难的问题，让有一技之长的医生更好服务社会，解决老百姓疑难症治疗，保护好千年传承下来的中医文化。 他为中草药赋予了灵性 儿时的梦在那一刻再次唤醒 纳西族的传统文化中，中医药占据着重要地位，纳西族的医药文化源远流长。杨煜军自幼便接触到这一传统文化，他深刻认识到中医药文化是纳西族文化的重要组成部分，也是中华民族文化的瑰宝之一。 这份热情在采访中随处都能感受到，他谈到每一株草药时的那份专注，从草药的样貌谈到功效，每谈到一处他都是那样的仔细，就如同在讲述一个故事，一个源远流长的动听故事，每一株草药都有它的灵性所在。他谈到，只有你真正去品它的禀性，它会把最美的结果给到世间，我要一辈子守着它们。 可以说，杨煜军的投入和热情，不仅体现了他个人的热爱和执着，也代表了纳西族对于中医药文化的认同和传承。在丽江，这样的基层中医太多了，他们一直在坚守他们的那份初心和使命，也为纳西族的文化传承做出了应有的贡献。一边在实践摸索中找到更多的治疗方案，一边为这方土生土长的民众带来更多的福祉。 玉龙纳西族自治县是原丽江纳西族自治县的传承和延续，是全国唯一的纳西族自治县。借由川滇森林及生物多样性生态功能区、云南省重点林区的玉龙县，有种子植物145科758属3200余种、药材2000多种，被誉为“高山植物王国”和“药材之乡”。 这里就是杨医师出生生活的家乡，纳西族重信用讲义气，他不会因笔者不懂纳西族的习俗礼仪而产生不爽，一直用最敞开的胸怀聊他对中医药的认知。 1992年高中毕业的杨煜军承包了一块荒地种植果树，那时他一个人住在山上，随时会有被树枝或什么东西把自己刮伤需要止血，又或者感染痢疾需要尽快抑制恶心、呕吐、高热，在山上有毒蛇的侵袭等临时状况出现……又唤起了他儿时对中药材的那份希冀。在这里，草药资源丰富，只要用心就可以轻易地找到三剂药材来应对当下的状况，他的草药中医梦再次被打开。 他翻阅学习各种的中草药书籍，深刻理解草药的药性、功效及用法，熟练掌握草药的采集、加工、制备等技术。经过长期临床实践，他发现中草药与西药相比，具有疗效卓著、副作用小等优点，在治疗、调理各种疾病中应用广泛，特别是在慢性病的治疗中效果更佳。 杨煜军医师翻阅书籍记录下的笔记 同时，他也深知中草药并非“想用就能用”，使用不当会产生不良反应和副作用，因此，提倡在专业医师指导下使用中草药，以确保安全有效。 杨医师也谈到纳西族家家都有些看病的绝技，亲朋好友之间互相使用这些验方，他们的老辈都是不收取费用的。他们作为传承者，也继承了老辈的传统，很多时候可以减免，他们一概减免。 他谈到一位种植洋芋的乡亲，在科普宣传时了解到，这位乡亲的11岁儿子得了白血病，这两年因病情已经把家里所有的积蓄都花了，儿子的病情还依旧没有好转，为了这个孩子，他们用水滴筹为孩子治病。杨煜军医师了解后，免费义务给孩子配药，经过一个多月的用药，病情明显好转。 之前的治疗孩子已经肝脓肿，高烧40度，生命危在旦夕。杨医师用雪山上清热的一种龙胆科的草药，让孩子服用后，症状一点点减轻，现在状况很好。他没有收这家人一分钱，这家人也时常上来看看杨医师，感谢杨医师给了他们新的生活。 杨煜军的投入和热情，不仅体现了他个人的热爱和执着，也代表了纳西族对于中医药文化的认同和传承。通过杨煜军的实践和努力，中医药文化得到了更广泛的传播和推广，也为纳西族的文化传承做出了应有的贡献。祝愿雪山脚下的纳西族人民幸福安康！扎西德勒！ 本文为医家头条主编望帆原创 转载请注明来源医家头条，否则将追究法律责任相关推荐: 换季时期宝宝易感冒，优博盖诺安强化营养提升体质，助力健康成长早春气温变化无常，且昼夜温差较大，此时也是各种细菌和病毒活跃时期，还在生长中的宝宝体温调节中枢和免疫功能发育还不完善，在这换季时节容易中招生病，尤其容易遭遇流行性感冒。想要为宝宝做好防护应对换季挑战，挑选合适的奶粉是关键，优博盖诺安奶粉在优博仿生配方®的基础上，强化钙铁锌，专注提升宝宝体质体格，助力抵御外在伤害，呵护宝宝健康成长。 强化配方为宝宝健康加码 越来越多的家长意识到，让宝宝更好地“过渡”到春季，关键是提升自身保护力。优博盖诺安通过增加乳清蛋白的比例来模拟母乳，让宝宝消化好、抵抗力强。乳铁蛋白、α乳白蛋白等免疫活性蛋白，均来源于乳清蛋白，其中乳铁蛋白能帮助宝宝抵抗细菌病毒等有害生物，预防宝宝腹泻、呼吸道感染等常见疾病，同时促进宝宝肠胃对铁离子的吸收，从根本上帮助宝宝建立完善的防御系统。优博盖诺安还是中国第一个在包装上展示乳清蛋白含量的品牌。在正式实施的新国标中明确规定：一段乳基婴儿奶粉中乳清蛋白含量应达到≥60%。优博盖诺安一段乳清蛋白=70%，远超国家标准。 盖泽尔（Gesell）研究发现，钙、铁、锌元素的含量与婴幼儿发育具有密切相关性，直接影响婴幼儿智能发育的五大能区。优博盖诺安在优博仿生配方®的基础上，按照科学比例强化钙铁锌含量，从根源上避免宝宝的营养缺失，为宝宝健康加码。为更好地促进铁的吸收，优博盖诺安还特别添加核苷酸，核苷酸能促进肠道对铁的吸收，促进长链不饱和脂肪酸的合成，增加抗体的形成，如此，对于提升宝宝的免疫力又多了一道防护墙。 珍稀A2奶源更好消化吸收 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