在波澜不惊的食用菌加工行业，万辰集团（300972.SZ）曾是一名平凡的参与者。2021年战略转型的号角吹响，万辰集团挥别了传统业务，转而投身于快速增长的量贩零食市场，并迅速扩张到成为这一领域的重要玩家。万辰的这场豪赌似乎初见成效，根据其2023年度业绩快报，公司营收飙升至92.94亿元，增长率达到惊人的1592.03%。
然而，这一表面上的繁荣掩盖了一个不容忽视的事实：尽管营收高速增长，但其归母净利润却惨遭腰斩，同比下降273.72%，金额达到-8292.65万元。这种“增收不增利”的现象，让万辰集团的财务健康状况显得尤为脆弱，同时也暴露出烧钱扩张、泡沫式增长的潜在风险。
营收与利润背道而驰
在量贩零食行业的赛道上，万辰集团如一匹黑马，从相对边缘的食用菌业务跃入量贩零食赛道领域，并迅速扩张其市场版图。万辰采取了大规模的收购策略，一连串收购好想来、来优品、吖滴吖滴、陆小馋、老婆大人等零食品牌，力求在“两超多强”的市场竞争格局中占据一席之地。
在万辰集团最近发布的2023年业绩快报中，营业收入惊人地增长至92.94亿元，同比暴涨1592.03%。然而，利润总额和归母净利润却呈现出令人震惊的反差，分别下降303.76%和273.72%，深陷亏损的泥潭。这不仅是万辰集团首次出现亏损，而且这种亏损的规模和速度，对于一个行业翘楚来说，无疑是个巨大的警钟。
展望2024年，情况似乎没有好转的迹象。一季度业绩预告显示，尽管营收预计仍将保持强劲增长，达到47亿元-51亿元，同比增长幅度仍然在516.91%-569.42%。，但归母净利润却继续下降，预计只有550万元-710万元，年比下降幅度达到了惊人的89.55%-86.51%。
这一增收不增利的状况让人不禁深思。万辰集团官方解释称，虽然量贩零食业务的迅猛增长带来了可观的营收，但行业的剧烈波动和为了市场份额快速扩张的策略，也造成了巨大的支出，从而带来了短期的亏损。简而言之，万辰的扩张战略可能正走在一条不归路上，面对行业竞争和市场不确定性，无节制的扩张和高支出似乎正在蚕食其财务健康。
万辰集团自2022年进军量贩零食连锁业务，并投资设立控股子公司南京万兴。2022年该业务处于起步阶段，盈利能力尚未显现，2023年业绩出初步扭亏为盈，营收高达85亿元至90亿元，实现净利润3286万元。然而，万辰集团净利率仅为约0.38%，与同行业的领头羊如三只松鼠和良品铺子3%上下的净利率相比，显得相形见绌。
显然，万辰集团在量贩零食业务的经营状况并不成熟，虽然该业务推动了短期内的营收飙升，但庞大的存货成本、高昂的租赁费用以及巨大的营销开支，反而加大了公司的财务压力。在企业的现金流能力上，持续的高投入和相对较低的盈利回报，使得万辰的财务状况变得日益紧张。
此外，量贩零食市场的竞争异常激烈，不仅考验企业的现金流能力，也挑战企业的战略耐力和市场敏感度。万辰集团的短期借款在短短三个季度内（2022年末至2023年第三季度），从1.48亿元激增至4.70亿元，资产负债率从43.56%翻倍至74.86%，其经营性现金流直线下降至-0.61亿元。这种财务状况的恶化意味着，公司过度扩张追求市场份额而忽略了资源错配的风险，以及财务健康的潜在威胁。
万辰这种“火中取栗”的策略，虽然短期内看似为其带来了增长的势头，但在不断的现金流消耗和资源错配的双重压力下，万辰的债务压力和财务风险正逐渐增大。市场的快速变动要求企业不仅要迅速反应，还需要在供应链管理、成本控制和战略部署上显得更为精细和高效。对于万辰而言，若想在激烈的市场竞争中转危为安，必须从“业余选手”转型为能够高效管理和创新的“职业选手”，不断提升其经营效率和整体管理水平，以期实现可持续的高质量发展。
快速扩张背后的痛点
万辰集团通过战略性收购，迅速成为仅次于“零食很忙集团”的重要市场玩家。这家财大气粗的行业新星，尽管资金雄厚，却依然保持着一种业余选手的姿态。在多变的市场环境中，其“好想来”品牌是否能在竞争激烈的量贩零食市场稳占一席之地，仍是一个未知数。
量贩零食行业，虽然入门门槛看似不高，实则对渠道效率和运营模式的要求极为苛刻。这个领域不仅需要低成本和高效率的运作，更需精细化的管理和强大的供应链支撑，才能实现市场所需的高品质和低价格。
作为行业的新参与者，万辰集团在渠道资源整合、供应链构建及运营管理创新上明显缺乏足够的经验和手段。特别是在管理多个品牌、实现品牌协同时，如何将各自优势融合并加倍利用，对万辰而言，是一次严峻的考验。简单的收购资本运作，并不能根本解决问题。只有当万辰深入运营的核心，细化管理，才有可能实现从业余到专业的转变。
去年，在万辰集团的大举整合之下，旗下的来优品、陆小馋、吖嘀吖嘀及好想来被合并成为新的“好想来品牌零食”，随着收购老婆大人品牌，其门店数量激增至超过6000家。万辰集团的合并并购，虽成功将门店数推至行业前列，但却在品质控制和服务上暴露了严重问题。各合并品牌如来优品的变质牛奶、吖嘀吖嘀的发霉果冻和面包中的甲壳虫事件，以及老婆大人品牌的低质量商品，都严重损害了“好想来”的品牌信誉。这些事件不仅在消费者中引起了广泛的不满，还在黑猫投诉平台和社交媒体上引发了大量负面反响，其中包括对售后服务冷漠的频繁抱怨。
尽管万辰集团通过规模扩张初步实现了市场占领，这种“先扩张、后完善”的策略却可能长期影响品牌的可持续发展。在零售业，尤其是食品相关行业，消费者的信任一旦失去，将非常难以恢复。因此，对于万辰集团而言，现在的关键挑战是如何在迅速扩张的同时，加强对品质的把控和提升顾客服务，确保每一家门店都能维持统一高标准的产品质量和客户满意度。
此外，万辰集团需要重新考虑其品牌合并策略，以防止品牌多样性的丧失在消费者中造成混淆。只有通过持续的品质改进和优质的客户服务，万辰集团才能真正从一个门店数量众多的行业大户，转变为一个深受消费者信赖的优质品牌。
面对未来，万辰集团站在了一个十字路口：继续以投资和收购为主的快速扩张，或深耕内部管理，提升品牌的内在价值。其能否在量贩零食的激流中稳住脚步，不仅取决于市场的选择，更取决于其自身的策略调整和执行力。昙花一现还是成为市场的常青树，时间将是最好的裁判。
未来不只是门店数量的竞赛
在量贩零食行业，万辰集团展示了其雄心壮志，但它的成长路径充满了挑战和矛盾。尽管量贩零食市场被视为“万店”潜力的赛道，但市场竞争正变得越来越激烈。突破这一大关的关键在于精准掌握行业的核心逻辑。
业内精英竞争的核心不仅仅是模式创新和产品创新，更关键的是品牌心智下的高质量规模扩张。这一过程中，构建一个满足消费者期待、加盟商、上游厂家和品牌自身都能从中获益的商业模式，显然是对企业战略智慧和执行力的双重考验。
万辰集团在其量贩零食业务上显得有些仓促。该公司虽然迅速通过收购扩展了门店数量，但在单店运营模式的优化和标准化方面显然缺乏足够的投入和耐心。这不仅阻碍了品牌统一性的建立，也影响了服务质量的保证，从而增大了品牌声誉受损的风险。
此外，万辰缺乏管理和监督经验，随着门店数量的增加，运营问题和食品安全事件的风险也随之上升。在品牌方针政策未能明确执行的情况下，各品牌各自为政，这种策略很可能导致内部效率低下，消耗资源而未能创造相应的价值。
在过去的十二年中，中国的休闲食品行业经历了显著的增长。根据艾媒咨询数据，中国休闲食品行业蓬勃发展，其规模从2010年的4100亿元增长到2022年的1.165万亿元。尽管市场规模在2027年预计将达到1.238万亿元，增长速度却由快速增长转向微增趋势。这一变化预示着休闲零食市场的竞争将变得更加激烈，未来将由那些能够推出创新型产品的企业主导，逐步取代守旧的产品模式。
在这个竞争加剧的市场中，众多知名品牌如三只松鼠、良品铺子和来伊份等都在通过渠道变革来寻求新的增长点，特别是将量贩模式作为其市场突破的策略。这些品牌的自主生产和研发能力，构成了它们竞争中的核心优势。
然而，对于像万辰集团这样的新进者，尽管市场规模庞大，但在供应链实力、食品质量、门店运营和品牌形象方面仍面临重大挑战。万辰集团在快速扩展的过程中，必须对内部运营进行深度优化，以确保能够在日益激烈的市场竞争中保持竞争力。当前，品牌心智的构建并非一朝一夕之功，而是需要在持续的产品质量保证、顾客服务提升和创新能力加强等方面做出努力。
展望未来，万辰集团及其他零食品牌需要认识到，休闲食品市场的增长潜力正在从量的扩张转向质的提升。对于万辰来说，不仅是在数量上与竞争对手一争高下，更是在品质和创新上展开长期的竞争。面对未来的挑战，万辰集团是否能够完成其华丽转身，摒弃过去的糟粕，塑造出与众不同的品牌形象，将是关键。
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报告期内，奇富科技总撮合及发起贷款规模为4758亿元，同比增长15.4%；年末贷款余额为1865亿元，同比增长14.07%。对应的潜在信贷需求消费者达到2.35亿名，同比增长12.8%；授信用户为5090万人，同比增长14.4%；成功提款人数为3040万人，同比增长12.7%。 但不出所料的是，随着“信贷驱动服务”营收规模的增长，奇富科技也遭遇了资产质量恶化的困境。 截止到2023年末，奇富科技平台金融机构发起贷款的90天＋逾期率已经达到了2.35%。而在2020年—2022年，其90天＋逾期率尚且为1.48%、1.54%、2.03%，整体呈连续上扬趋势。 其中，截止到2023年3月末、6月末、9月末、12月末，奇富科技的90天＋逾期率分别为2.18%、1.84%、1.82%、2.35%。 很明显，奇富科技没能按时还款（超过3个月期限）的人数在去年第四季度出现了猛增，这说明平台积累的风险也正在一步步放大。 在这种情况下，为了提高偿付率，360借条不仅自身实施了有力的催收手段，而且外包给了鱼龙混杂的第三方催收团队，这也使得在第三方投诉平台上，奇富科技旗下的“360借条”投诉量已经超过了3.2万条。 其中，暴力催收、威胁恐吓的投诉占据了大多数。 虽然说“欠债还钱，天经地义”，但是贷款催收并非没有边界。有律师表示，根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行应明确与第三方机构的权责，要求其不得对与贷款无关的第三人进行清收。 同时，《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》也规定，从业机构无法与债务人取得联系时，为恢复与债务人联系，方可与债务人事先约定的联系人进行联系。催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人负债、逾期、违约等个人信息，法律法规另行规定的情形除外。 然而在360借条的不少投诉案例里，有相当一部分借款人表示自己没有失联，且有强烈的还款意愿，但还是遭到了暴力催收，并且波及到了亲朋好友和家人…… 除此之外，在针对360借条的投诉中，也夹杂着不少对其网贷利息过高、网络高利贷和高额担保费等相关投诉。 虽然上述信贷投诉更多出现在第三方平台上，难以得到进一步证实，所以我们暂时也不宜妄下结论。但是对于360借条高利率和高担保费的投诉，北京青年报早在2022年就有文章指出，360借条在客户查询待还款金额时，除了展示总息费、年化综合息费率等信息，还用一行小字提示“如提前还款，将按实际使用天数最高0.0985%/日计算费用，最高不超年化36%。” 这意味着，如果客户的实际息费率低于36%，而实际使用时间较长，提前还款的金额比按期还款还要多。 不过对此，奇富科技在2022年报中表示“我们坚持的定价政策是，任何贷款的内部回报率均不应超过36%”，并在风险因素中表示“通过我们的平台撮合的贷款的定价可能被视为超过法规规定的利率限制”。 至于为什么要强调36%的利率？是因为在2015年最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中，曾明确划出的两条网贷利率红线24%和36%。 其中，利率在24%以内的受法律保护支持；年利率在24%—36%之间是自然债务区，这类债务则依据当事人合同约定；而年利率36%以上的借贷合同为无效。 随后到了2020年，最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（简称《司法解释修正案》），以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原规定中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。 有媒体测算，在这套标准下，大多时候的借贷利率实际上要显著低于24%和36%的标准。 但对此，奇富科技在年报中解释称，《司法解释修正案》及《关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》等法规不适用于持牌金融机构。不过同时，奇富科技也表示《司法解释修正案》的解释和实施仍存在不确定性。 如此看来，36%的高利率标准既是现在奇富科技斩获“暴利”的关键，同时也是一颗影响其未来想象力的风险隐雷，这不得不让投资者们谨慎对待。 当然，这些还只是奇富科技内部的潜在风险，对金融行业来说，最大的风险除了爆雷，就是监管打击了。 在监管方面，抛开P2P时期的无差别打击，以及2021年对包括奇富科技在内，国内规模较大的13家互联网金融平台监管约谈整改等，现在互联网信贷行业监管已回归了常态化水平。 不过，常态化并不意味着奇富科技们就可以借此“放肆”，毕竟互联网金融贷款平台所处的位置和社会舆论都太过敏感了，所以在今年年初，互联网贷款业务再遭监管“点名”。 金融监管总局下发了《关于商业银行互联网贷款业务检查发展主要问题的通报》，指出商业银行互联网贷款业务在经营管控、合作机构管理和消费者权益保护等方面，仍存在一些问题。 比如风控执行不到位，又比如未建立统一准入机制，即有的银行未将提供催收、科技、担保等服务的合作机构纳入统一准入管理…… 很明显，随着监管层的不断趋严，不论是贷款利率还是贷后催收，奇富科技似乎都将面对进一步的调整和整改。如果再加上正在倒退的轻资本转型进度，奇富科技想要真正形成健康良性的高质量盈利体系，似乎还需要更及时的调整和更长期的努力。 免责声明:本文基于公司法定披露内容和已公开的资料信息，展开评论，但作者不保证该信息资料的完整性、及时性。另：股市有风险，入市需谨慎。文章不构成投资建议，投资与否须自行甄别。相关推荐: 合规与创新并重，拉卡拉为企业打开数字化变革大门自2010年央行将国内非银行支付机构纳入监管以来，我国支付行业发展速度加快，规模不断扩大，支付市场迅速成为国际领先的支付市场之一。目前，支付行业已经从快速发展期进入成熟稳健期。在此背景下，行业的合规经营成为机构持续发展的重中之重。 对于支付机构而言，当下应认清形势，转变观念，坚守合规经营底线，从提升自身技术“含金量”入手，加快提升服务数字经济等新兴产业的能力，并通过支付与技术的融合培育竞争新优势，共同助推行业完成“由量到质”的转变，切实提升支付行业服务实体经济的能力和水平。 作为国内首家数字支付上市企业，拉卡拉深入践行“支付为民”和“合规发展就是生产力”的理念，积极主动拥抱监管，持续加大合规发展、长期发展的系统性投入，在业务规模和结构持续优化之外，强化公司治理，加强风险防控，全面保障资金交易安全，贯彻绿色发展理念。 拉卡拉相关负责人介绍，公司坚持守正出新，在不断提升规范化、专业化的同时，持续提升支付服务质效，致力于为广大实体小微商家提供安全、便捷、高效、有价值的支付服务，并加强技术和产品的创新，推动公司及行业的高质量发展，切实服务实体经济。 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