95年出生的泰国女孩Kotchaporn(丘比特国际婚恋会员号UID201740)是一位长相美丽，性格又温婉的女士，她大方开朗，积极乐观。每一个见过她笑容的人都能被她打动，天津小伙孟小龙也不例外。她在朋友的(也是在丘比特成功找到另一半的会员)推荐下在我们丘比特国际婚恋注册了会员，并认识了孟小龙。
91年出生的天津小伙孟小龙(丘比特国际婚恋会员号UID201665)是一名教师，他性格稳重内敛，诚实可靠，平时忙于教学的他没有机会去找寻自己的另一半，机缘巧合下看到了我们丘比特平台，于是抱着试一试的心注册了会员。在丘比特客服的热心搭线下，孟小龙很快就跟我们的Kotchaporn相识。
两人于2020年5月在丘比特知晓彼此，并在平台客服的积极协助下通过视频通话初次见到了对方，缘分的奇妙之处就在于此，二人即使需要翻译者在旁进行翻译，也交谈甚欢，一拍即合。平台见此情形，为孟小龙办理了泰国签证，随即便安排二人在泰国进行线下见面。两人在线下见面之后也非常满意对方，孟小龙一下子就被这个爱笑的泰国女孩吸引，Kotchaporn也为这个成熟稳重的男孩所倾心。在见面几次后便确定了恋爱关系。
考虑到跨国伴侣的语言不通，丘比特为他们开设了语言培训，通过二人的努力学习，仅用了两个月的时间便能比较通畅的进行日常沟通了，也因为双方在这之中一直互相学习扶持，感情也迅速升温，交往不到四个月二人就确定了婚期，并在丘比特的协助下成功领了结婚证并在泰国举办了婚礼
现在过去已经两年半了，从我们回访中得知，二人依然很相爱，婚后有了两个小孩，生活也一直很稳定，羡煞旁人。
文：互联网江湖 作者：志刚 三年大疫，一朝终了，在经过坎坷过后，千行百业一片复苏景象。复苏是机遇，也同样是考验，对于在线医疗行业来说，这个考验甚至有一些沉重。 过去几年，在线医疗处在风口，增长可谓神速。据天眼查专业版APP显示，在2020年开始，互联网医院相关企业的年度注册数量迅猛增长，年度注册增速飞速上升。 一边是企业数量的飞速增长，另一方面在线医疗行业的渗透率不断上升。根据《中国互联网发展状况报告》统计，目前在线医疗用户规模达3亿，占到网民总体的28%。 在线医疗行业能够快速发展，离不开核心的几家头部公司带动的。百度健康、平安好医生、春雨医生等头部平台的增长，对于整个行业增长贡献颇深。 以平安健康为例，对比2019年和21年的营收，整体规模增长超过40%。（从51亿增长到73亿）相比过去的增长，投资人和市场显然更关注未来的增势。 风口终会消失，增长能否持续下去？这可能才是真正的问题所在。 近日，平安健康医疗科技有限公司（1833.HK，以下简称“平安健康”）公布了2022年年度业绩报告。透过这份财报，我们不妨来窥探一二。 “狂飙”8年“亏损”8年，兜兜转转回到起点？ 市场上对于这两年在线医疗的增长其实都一直抱有一丝疑虑，那就是增长能持续多久的问题。 比如之前一直谋求上市的核酸检测公司，毛利率和营收规模都很高，但最终还是上市无果，业务增长的持续性是一个很重要的影响因素。 在线医疗行业持续性表面上似乎不存在问题，但问题在于过去的高增长能够延续多久？这个事情恐怕难下定论。平安健康的营收变化，也似乎侧面反映出这一点。 报告期内，平安健康总收入约61.6亿元，较2021年的73.34亿元下降16%。 行业头部企业的营收下滑是一个很重要的信号，它可能意味着整个增长进入一个新阶段。接下来，比增长规模更重要的是增长质量。 最能反映出增长质量的，其实就是利润，这也是市场最关心的。 可以看到，过去的一年，利润方面有变好的趋势，财报显示2022年内公司亏损为6.11亿元，反而较上年同期的净亏15.4亿元大幅收窄60.3%。 平安健康首席财务官臧珞琦介绍称，平安健康持续的降本增效，聚焦战略资源投入，提升投产管控的效率，优化人效和费效，使得全年的总费用同比缩减了20.8%，其中公司的销售费用率同比收窄了6%。 详细来看，2022年，公司管理费同比减少了1个亿，销售费用降了6亿，也就是说费用上，同比减少了7亿。 7亿的降费，换来了9亿的亏损减少，看起来降本提效起到了一定的效果。 不过，值得注意的是，2020年疫情出现后，亏损不降反增，并且在2021年急速增至15.39亿元，至于2022年净亏损6.11亿元，看似相比2021年大幅收窄，其实相比疫情前减少幅度有限。 降本似乎是短期提升经营效能的“权宜之计”，长期来看，平安健康面临的最大的问题，还是解决长期亏损的问题。 持续的亏损问题不解决，平安健康恐怕很难去真正释放自身的价值。 平安健康需要直面的问题在于，营收增失速后，如何向市场交代这长达8年，超60亿的利润亏损？如果2024年、2025年营收增速不达预期，这部分亏掉的钱怎么办？这可能是需要平安健康回答的一个问题。 据历史数据，平安健康在2019年、2020年、2021年、2022年的亏损分别为-7.47亿、-9.49亿、-15.39亿、-6.11亿。再此之前，2015年到2018年，亏损分别为3.237亿、7.582亿、10.02亿元、9.131亿。 费用的缩减似乎与平安健康对平安集团的“依赖”有关。因为当平安健康的收入集中于平安集团内部客户时，这意味着其拓新成本有可能会大大降低。 财报显示，平安健康的五大客户为平安寿险、平安产险、平安银行、平安健康贤及上海安壹通。数据显示，平安健康在2022年的销售及营销费用同比下降37.1%，管理费用略微下降5.3%。 但平安健康的“依赖症也会随之不断加深，目前平安健康的业务仍未实现独立盈利，至今仍没有摆脱自身“负担”的标签。 我们再来看平安健康具体的收入构成。 目前，平安健康的业务主要为医疗服务和健康服务两部分。医疗服务包括线上咨询、挂号、转诊以及药品、器械等销售业务；健康服务包括体检、医美、口腔等消费型医疗业务。 据财报显示，平安健康在报告期内，其医疗服务板块收入25.47亿，同比上升2%，健康服务板块收入36.13亿，同比下降25.3%。也就是说，平安健康营收下降，很大程度上是由于占据大头的健康服务板块大幅下滑所致。 财报表示，健康服务板块收入同比下降主要是由于和管理式医疗战略关联度较低、盈利能力也较低的部分实物类业务收入减少。值得欣慰的是，平安健康医疗服务的毛利率水平有所提升，其中医疗服务的毛利率提升0.4%，健康服务的毛利率提升了4.3%。 在互联网江湖看来，疫情对于在线医疗的机遇可以总结为两个字，扩张。 从行业发展来看，在线医疗的整体市场在扩大，企业更应该主动去抢占市场，降本增效、提高效率虽然对企业也很重要，但终究不是万能的“解药”，如何找到更扎实的增长点，更为重要。 战略摇摆，“B”“C”为难 在线医疗增长点，归根到底还是在于提升用户付费规模。过去三年用户习惯被教育的差不多了，也到了进一步收获的时候。 从付费用户结构来看，平安健康的付费用户主要有F端和B端组成，其中F端就是平安集团综合金融用户，B端则是企业用户。 平安健康在财报中表示，“渠道建设方面，2022年公司快速调整过往以个人用户为重心的渠道和展业体系，迅速构建能够支持金融客户和企业客户展业的新体系。 产品打造方面，我们着力推进家庭医生会员制，以企业健康管理为重点布局拳头产品，并构建多元化的产品组合。” 这也着实让人感到疑惑，因为疫情所带来的医疗需求主要来源于C端。 据近期发布的《第51次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截止2022年底，我国互联网医疗用户规模达3.63亿，较2021年12月增长6466万，占网民整体的34%，用户数量和占比均创新高。 事实上，平安健康在2020年的疫情初期有着超过2000人的自有医疗团队，主要为C端用户提供在线诊疗服务。这时候的平安健康主打C端用户，主推“家庭医生”概念。 然而从财报来看，平安健康停止了C端高获客成本的拉新活动，销售费用的降低也和这个原因有关。据互联网江湖观察，在整份财报中，平安健康提到C端仅有四次。 可能是在线医疗的管理和服务短期内仍难以看到效果，专业医疗问题在线上很难解决，迫使平安健康选择从B端突破，从B端重新出发。值得注意的是，平安健康选择重点发力的B端企业用户，虽然增长迅猛，但对比其F端用户，基数仍然很小，零头而已。 至于平安健康B端付费用户的潜力，在短期内最好不要抱太高预期，因为不只是平安健康在降本增效。 企业员工健康管理对于来说，是一项福利支出，疫情结束之后，企业都在谋求发展、降本增效以及寻找新增量，员工福利的提高并不是目前最紧急的需求，而且福利待遇好的大企业毕竟是少数。 如果对平安健康在此次疫情中的遭遇做个总结的话：疫情似乎打乱了平安健康的战略节奏，让平安健康转了两个圈子之后，似乎又回到了起点。三年狂飙，平安健康并没有迎来想象的美好场景。 这同时也体现在了平安健康的股价上，自2020年开始，投资者因疫情对平安健康充满期待，其股价迅速拉升，而到了疫情后期，平安健康的股价急转而下，跌回疫情前的水平，甚至还有所不如。 实际上，也曾有在线医疗企业在疫情期间就持有谨慎态度，好大夫创始人王航表示：“疫情会不会是互联网医疗的转折点，很难说。” 卓健科技创始人尉建锋也表达了类似的看法，他表示，从行业的角度看，互联网医疗其实还没有到爆发时间。 春雨医生CEO王羽潇也认为，对于互联网医疗来说，现阶段各家都还处于市场发展的早期阶段，在线问诊也部分起到了“流量入口”作用。 医疗服务商业链路最长，变现潜力更高，但开发起来反而最为困难，占据互联网医疗任何单一环节都不足以取胜，注定企业入局的成本高昂，只能选择从单点切入。 平安健康的动作来看，不仅是从C端到B端的转变，也在进行专科专病重点建设，提高自身严肃医疗服务能力。财报显示，平安健康建立了19个专病中心，合作医院超过5000家，与超过10万个服务供应商共建产品和服务。 平安健康董事会主席兼CEO方蔚豪在近期的专访中称，业务结构变化带来的毛利率和亏损改善并非只在2022年，这将会是持续的。 我们也希望平安健康能够坚持自身战略，稳定业绩，尽快实现盈利并形成产业闭环，至于还需要多长时间，拭目以待。 免责声明：本文基于公司法定披露内容和已公开的资料信息，展开评论，但作者不保证该信息资料的完整性、及时性。另：股市有风险，入市需谨慎。文章不构成投资建议，仅供以文会友，行业交流。相关推荐: 中植集团旗下中昆新农业助推喀什地区乡村振兴进程乡村振兴是党的十九大作出的重大决策部署，是决战全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务。前不久，由喀什地区畜牧兽医局主办的2023年绿色种养循环畜牧业技术培训班开班，中植集团旗下中昆新农业组织专人对喀什地区的学员们进行了肉羊繁育等相关专业知识的培训，为当地实现乡村振兴贡献了力量。 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从美国这一成熟宠物市场发展历程来看，二战之后的高速经济增长提升了美国居民消费能力，随着物质条件得到不断满足，居民精神消费需求亦随之提升，宠物角色开始向亲人、朋友转变，为宠物主带来了高情绪价值，居民对于宠物消费的意愿和能力共振增长，而在这期间美国人口其实是在快速增长的，甚至出现了“婴儿潮”。 而在2010年后，美国人口增速放缓的背景下，美国宠物市场仍然保持着增长态势。其背后是年轻一代对于养宠意愿的提升，APPA 最新的数据显示，2020 年，美国家庭养宠渗透率为 70%，刷新历史新高。与此同时，宠物主健康意识不断增长，对于宠物健康状况重视程度持续提升，宠物医疗刚需属性愈发凸显。 由此观之，宠物医疗消费增长实际上是人均可支配收入增长、养宠渗透率提升以及宠物主健康意识提升的三方合力的结果。 而这也是我国宠物医疗市场规模不断提升的核心逻辑，旺盛的市场需求催生了千亿蓝海市场，但与之相对的，供给端呈现高度分散状态，小规模宠物诊疗机构是当下主要经营业态，大规模的连锁医疗机构极具稀缺性。 一方面，大规模连锁医疗机构在产业链中具备更强的议价能力，容易获得成本优势；另一方面，其产品和服务的覆盖范围更广，容易吸引不同需求客群，同时质量更有保证，更能形成品牌优势。 新瑞鹏正是在这样的市场环境下脱颖而出，截至 2022 年 9 月 30 日，新瑞鹏旗下运营 1942 家宠物医院，覆盖全国 31 个省份、114 座城市。若以旗下的宠物医院数量计，新瑞鹏作为绝对龙一，是行业第二名到第十名所拥有的宠物医院数量的 3 倍，规模优势呈现断层式领先。 此外，由于宠物医疗行业涉及动物生命健康，其合规与安全尤为重要。新瑞鹏作为行业领导者，建立起了一套全面、严格的医务合规内度政策，并借助数字化系统协助医生诊断，大大提升了诊断的准确性。 时代机遇加上自我创新，新瑞鹏遂成为宠物医疗市场高景气度下的核心受益者。 从招股书中也确实可以看见虽然医院网络建设、仓库租赁费用等初期投入提升了成本，但是，这些刚性支出会随着业务规模扩大刺激后续经营效率提升。且新瑞鹏在行业底部逆势扩张，收获了出清产能的市场份额，伴随着消费复苏的预期，这有利于其在疫后行业上升期爆发出更大的向上弹性。 所以，投资者更应该关注到，新瑞鹏的亏损幅度呈现逐年收窄趋势。根据招股书，净亏损率从 2020 年的 33.2%下降到了 2021 年的 27.4%，并进一步下降到 2022 年前九个月的 25.7%。比起静态的数字，动态的边际变化显然更值得关注。 最重要的是，新瑞鹏的商业蓝图中还蕴藏着更多可能性。 二、向外生长释放模式潜力，赴美上市续写商业蓝图 新瑞鹏不仅背靠潜力十足的国内市场，此次赴美IPO，更是让我们看到了其向外扩张的未来布局。 如今，作为国内最大的宠物医疗机构，新瑞鹏已经具备了向海外扩张的能力，通过海外资本市场提升自身品牌知名度不失为一个高效做法。作为中概股里极为稀缺的宠物医疗标的，新瑞鹏也能更好获得看好中国经济与消费潜力的海外资本助力。 从市场反馈来看，有部分投资者对于近两年中概股的高波动走势心有余悸，连带着也对此次新瑞鹏的上市产生了顾虑。但今时不同往日，无论是外部环境的变化还是公司自身的商业模式，新瑞鹏此次的 IPO都值得高看一眼。 过去中概股的高波动性很大程度上是中美博弈在资本市场上的体现，但在去年 8 月，中国证监会、中国财政部与 PCAOB 签署的审计监管合作协议落地，中美在审计监管问题上有了实质性的进展，为中概股赴美上市创造了边际向好的条件。…
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