一季度我国经济表现开局良好,保险行业增长态势明朗。从财报来看,中国人寿、中国平安、中国人保、新华保险、中国太保等大型上市险企Q1净利润纷纷超预期,随着巨头业绩转暖,保险中介行业也迎来了发展好时机。
近日,国内保险中介头部公司慧择发布了2023年第一季度财报。数据显示,慧择Q1总营收3亿元,环比增长15.7%;经调整净利润1841万元,环比增长超30%。可以说,慧择Q1交出了一份让投资者满意的财报,不论是营收还是净利润,都实现了两位数增长。财报披露当日,慧择美股股价截至收盘上涨11.88%,报1.13美元。
不过,在行业整体回暖的当下,随着竞争加剧,慧择仍面临不小的挑战,其能巩固市场地位,实现业绩增长,究竟做对了什么?
深挖长期险市场,新单保费持续增长
进入2023年,保险行业景气上行趋势显著。今年一季度,保险业实现原保费收入1.95万亿元,同比增长9.2%,其中A股五大上市险企总保费收入约达1.06万亿元,同比增长4.85%。
从业务板块来看,财险业务表现突出,如太保产险、人保财险、平安产险一季度保费收入同比分别增长16.76%、10.19%、5.4%;寿险业务转型成效也逐步显现,如中国人寿、平安人寿保费收入同比分别增长3.87%、5.63%。
而作为保险中介的行业翘楚,慧择同样在享受行业复苏带来的红利。
具体来看,作为衡量业绩核心指标的平台促成总保费(GWP)收入19.3亿元,环比增长33.4%,其中新单保费做出主要贡献,财报显示,2023年Q1慧择新单保费(FYP)6.6亿元,同比大增153.9%,远超行业平均水平。据了解,2023年Q1平安寿险、人寿寿险、太保寿险、新华人寿FYP同比增速分别为27.9%、16.6%、-11.9%、-5.2%。
新单保费(FYP)高增长,反映出慧择近年来长期险发展壁垒持续加固。财报显示,2023年Q1慧择长期险保费占总保费92.7%,连续十四个季度占比超过90%。此外,公司长期险产品续期率也超过90%。
能实现长期险业务持续发展,主要在于公司准确的客户定位。根据财报显示,在投保慧择长期险的客户中,二线及以上城市客户占比66.2%,平均年龄为33.9岁,主要为年轻人。
其实,近年来,年轻客户群体对保险产品的需求日渐增长,据和讯网、和讯财经研究院携手泰康人寿联合发布的《长寿时代城市居民财富管理白皮书》显示,保险领域消费年轻化发展趋势显著,购买商业保险的人群中26岁至45岁人群占比超七成。这类群体对保险产品也有着更高的要求。
但值得注意的是,传统保险产品往往设计复杂、产品组合固定,而且在渠道方面更侧重代理人的线下推销,不论是供给端还是渠道端都难以准确契合年轻客户的多样化内在需求,由此催生出的行业短板亟待弥补。
慧择正是看中了这个行业痛点,从2012年开始发力长期险网销。通过互联网销售长期险,不仅绕开了代理人线下推销,而且可以利用大量且真实的用户交易数据,助力平台对用户及场景精准画像,从而进一步优化产品组合,提升触达获客的效率,形成持续收益与用户留存的良性双循环。
具体来看,慧择在渠道端和产品端的发力,奠定了其“保险电商”的龙头地位。
在渠道端,慧择实行了线上线下相结合的保险新范式。截至一季度末,慧择在全国16个省区建设了19个线下分支机构。通过线上购买、线下服务,不断扩大触达客户的范围,高效拉新促活。当然,这一布局动作也顺应了行业发展趋势,目前众安等一系列互联网保险公司,都已开始线上线下融合的营销新模式。
在产品端,慧择以定制化产品辐射更广泛的年龄层,覆盖客户全生命周期。据了解,慧择主要和保险公司合作推出定制化产品,截至2023年一季度末,慧择合作的保险公司已达104家,目前已联合推出了“达尔文”“守卫者”“医享无忧”等多款定制化产品,并取得了理想的市场反馈,如达尔文系列重疾险,自2018年上线以来曾荣获11项行业大奖,累积投保保额已超900亿,在35岁以下的客户中,复购率高达53.5%。
通过渠道和产品等多维度发力,慧择的客户粘性不断增强。而年轻客户自身拥有巨大的生命价值,以及围绕其家庭成员的保险需求,也有巨大的开拓空间,通过持续挖掘客户价值,慧择的业绩增长或将再有突破。
不过,拉长时间来看,保险行业正在告别跑马圈地式的发展模式,这也意味着保险行业将从单纯的增量驱动转向增量和存量共同驱动。在新的行业趋势下,只有重视与客户的关系维护,才能把存量的文章做好,进一步打开利润空间。
利用科技加深客户信任,博取未来发展空间
数据显示,目前我国有3亿人购买长期人身险保单,被保险人接近6亿人。随着老龄化加重和人口红利不断消失,未来的商业保险,尤其是长期险的增量市场开拓无疑是一片红海。而除了追求增量客户的成本压力,如何和既有客户建立长期信任的关系,也是相关企业发展过程中面临的一大问题。
实际上,传统保险业存在产品条款理解难、认知门槛高的固有特点,再加上保险代理人素质参差不齐,营销手段单一,时常遭到外界诟病,对行业造成了一定的消极影响,难以获得客户信任和长期支持。另外,在海量的产品和庞杂的条款中,即使是代理人也难以找到和消费者精确匹配的保险组合,导致潜在客户担心买贵买错,对相关产品的满意度并不高。
在这种背景下,行业内公司必须运用各种手段做好精细化运营,而这其中,科技手段是重中之重。这主要是因为随着社会不断发展,客户健康意识正经历新变化并呈现新的特点,主力客群年轻化、互联网化,更多客户希望通过线上解决保险咨询及购买问题,开始出现由“人找货”到“货找人”的变化,利用科技手段迎合这一趋势成为必要选择。
目前,保险行业头部公司正不断彰显自身的科技水平。例如,中国平安“金管家”APP和太平洋保险自有客户端,均利用大数据精准定位客户需求,并初步形成了千人千面的运营能力;中国人寿建立了重疾险风险评估人工智能模型,大大增强了按需定制能力。在保险中介渠道,保险极客增加对云平台、大数据分析、人工智能等科技的应用,大幅简化投保、理赔流程;小雨伞推出了智能咨询顾问“静静”,从依靠人工转向依靠智能。
而慧择也积极利用科技赋能。财报披露,一季度慧择通过CRM系统实现对5大类客户群体的分层维护,精准匹配客户需求,共吸引7万+客户参与活动,并成功转化投保客户1万余人。同时,在客户的授权下,慧择自主研发的数智化核保“星火系统”,上线不到一年,已辅助客户配置保险保障额度达5.34亿元。
科技手段的大量运用,带来的不仅是客户满意度的提高,还显著降低了公司经营成本。财报显示,2023年Q1,慧择各项费用都出现不同程度下降,总营业费用同比下降20.2%,销售费用率同比下降5.9%,管理费用率同比下降1.6%。
不过,一个问题也不能忽视,即行业信息化、数字化趋势愈发明显,意味着企业在科技方面的比拼将愈发激烈,紧跟科技热度进行相关布局,无疑是抢滩增量市场的不二法门。目前,AIGC浪潮席卷,任何行业都希望借助AI力量走深向实。在这一方面,慧择等具有数智化基因的保险企业,其实更具有先天优势,据悉,慧择旗下的慧择数科于今年2月宣布接入百度文心一言,把国内最新的AI成果应用在保险服务领域,这对于讲好“互联网+品牌”的故事可再添一份科技助力,并有望进一步深化客户对产品的信任。
正如慧择CEO马存军所说,保险中介公司未来都将是平台型的公司,中介的使命天然就是提升交易效率,平台又是提升交易效率的天才式发明,智能化技术发展将极大促进平台的发展。基于此,企业继续加大科技研发投入,提高经营和服务效率,才可能更进一步筑牢客户信任基石,抢占更大的发展机遇。
作者:Perfect Lee
文章来源:美股研究社(公众号:meigushe)旨在帮助中国投资者理解世界,专注报道美国科技股和中概股,对美股感兴趣的朋友赶紧关注我们
相关推荐: 曹茜茜执导的《您好,北京》到底有多强?连续斩获22项国际电影大奖
电影《您好,北京》是一部温情题材的现实主义力作,累计获得了22项国际电影节大奖,又成为了今年北影节唯一开幕片,所以得到了社会各界的广泛关注。不少有幸提前观影的影迷纷纷表示,这是一部能够让大家对生活重新燃起激情的优秀电影,而导演曹茜茜则表示,她之所以拍摄这部电影,是希望能够让更多处于后疫情时代的当代年轻人面对生活当中的困难,不再那么的彷徨和迷茫,可以勇敢的追求自己想要的生活。从故事立意方面来讲,也真的是非常不错的一部电影。 《您好,北京》研讨会由中国电影家协会指导,电影艺术杂志社主办,业内专家从美学、社会价值观多维度对《您好,北京》进行探讨解析,电影主要取材于后疫情时代,讲述的是三个不同年龄,拥有着不同身份以及不同阅历的人,都共同在北京不断努力的奋斗励志故事。里面处处展现着生活的细节,也都是我们生活当中发生的真实的故事,在他们的身上,我们能够看到全国各地北漂奋斗者的缩影。在故事当中,我们会被他们在北京奋斗的故事所打动,看似讲述的是一个个平凡的事情,可是在这部电影当中却有着不同以往的颠覆性表达。 这部电影还有一个值得关注的地方就在于主创团队们,除了导演曹茜茜外,还集聚了安泽豪、刘犇、李斐然等人作为这部电影的领衔主演,就连大家都特别喜欢的徐峥、海一天、果靖霖、王新、王茜华等都有在这部电影当中贡献精彩的表演。 此外金牌剪辑邝志良,曾经获得金像奖最佳剪辑,在这部电影当中担任剪辑指导,声音指导则是由金像奖最佳音效廖家文担任,黄浩燊担任调色指导同样也是非常的优秀。拥有如此强大的团队,让整部影片看上去都很有质感,哪怕只是看一小个片段,都能够被这部电影所打动。 这部电影拍摄成功之后,不仅得到了中国内地观众的认可,同样也得到了很多海外观众的赞同。这已经不仅仅是一部普通的电影了,更像是中国和对外交流的一个名片,是在用电影的方式传播中国故事,然后给大家讲述中华民族创造美好生活的坚定信念。 不仅是看了电影的观众觉得电影很精彩,就连各个层次的专家学者也都给出了高度的肯定,能够同时获得普通人的肯定以及专家学者的肯定,这部电影足以见得到底有多么的优秀。最重要的是,其中的故事都是非常接地气的,我们能够看到自己的影子,能够在其中有所收获与感悟,能够被主角们的坚强所打动并且努力的生活。学习主角的那种坚强乐观,然后友好的面对自己的生活。 总体来说这部电影真的是一部很有意义的电影,不然也不会连获22项大奖,想看的小伙伴欢迎在评论下方留言评论。相关推荐: 宠物饲养师尹昕:我国宠物市场规模快速发展,萌宠经济方兴未艾宠物走进了越来越多的中国家庭,随着宠主对宠物健康的愈发关注,宠物经济也开始兴盛起来。宠物饲养师尹昕表示:“宠主们不但希望宠物们吃得好,还希望宠物们过得开心、幸福,除了会给宠物们精心挑选优质宠物粮,还会给宠物购买各种营养补充剂,甚至还会带宠物做美容护理,进行健康体检。”正是在这样的背景下,我国宠物经济持续崛起,呈现快速增长的势头。 宠物行业整体呈现快速增长势头 近年来,我国宠物行业一直呈快速增长的态势,相关数据显示,我国宠物行业的整体市场规模从2014年的700亿元快速提升至2022年的2700多亿元,并有望持续快速增长。对比,尹昕认为:“我国宠物市场具有巨大的发展空间,潜力不容小觑。” 萌宠食品市场规模进入千亿规模 宠主们不但希望自家的爱宠吃得好,更要吃得健康,对宠物食品营养愈发关注。市场需求推动了宠物食品行业的发展,宠物食品种类也从单一的主食干粮,向多元产品迈进,口味丰富、主打功能的宠物湿粮、零食、营养补充剂等不断涌现,我国宠物食品市场不断扩容发展。目前,我国宠物食品市场规模已突破千亿级别,2年后规模将冲破2千亿关口。 快速扩张的我国宠物食品市场,也吸引了众多知名的进口宠物食品品牌加入竞逐,深度参与我国萌宠市场的发展需求。进口宠物食品品牌在研发技术、优质肉源、生产工艺,包括例如锁鲜技术、冻干脱水技术、杀菌技术等等都独具优势,一直以来深受我国消费者的青睐与认可。尹昕表示:“众多知名进口宠物食品品牌涌入我国市场,必将在一定程度上促进行业竞争,进而推动宠物食品行业的发展”。 萌宠健康医疗细分行业受关注 我国宠物经济迅速崛起,并不仅限于宠物口粮这一细分行业,艾瑞咨询调研数据显示,宠主每年在单只宠物上的平均花费为5200元左右,宠物食品与宠物健康医疗占据了花费的9成以上。可见,宠物健康医疗将成为继宠物食品后规模最庞大和关注的萌宠细分行业。 正如尹昕所言“萌宠经济方兴未艾”,伴随着宠物消费的不断升级,我国宠物行业已经对饲养、吃、穿、玩、 用等多个领域的全面覆盖,并在外部政策支持、资本青睐以等因素的影响下,我国宠物市场将有望加速发展。相关推荐: 超长续航,极致驾控,AITO问界M5从用户实际需求出发很多人都在焦虑送什么礼物才算浪漫。能够入围情人节礼物清单的 , 不仅要求颜值高 , 更要考虑实用性。不过 , 最为重要的还是要从对方实际需求出发 , 让对方在高频使用的同时能够随时想起自己 , 实现礼物为感情升温的真正价值。 说到高频、实用 , 还得是汽车。汽车已逐步成为家庭和公司之外的 ” 第三空间 “。其中 ,AITO 问界 M5 纯电又因为其都市生态美学的外观设计、豪华、舒适的驾乘体验、超高智能化程度和优于燃油车的经济性成为了大家购车的首选。 颜值与才华并存名副其实的务实派选手 只有最极致的设计 , 才能匹配的上心目中最好的意中人。AITO 问界 M5 纯电外观设计简约、纯净 , 开创了汽车都市美学潮流的全新设计风格。动感鲨鱼鼻跑车化车头与自然灵动的醒狮大灯是整车设计的点睛之笔。问界 M5 纯电在设计之初就将空气动力学作为重点考虑对象 , 前脸采用更能彰显身份的封闭式格栅设计 , 两侧分别设有赛车级导流进气口 , 再加上跃动式双腰线的流体车身、20 寸空气动力学轮毂、隐藏式平推门把手的组合设计 , 将风阻系数有效降低到 0.266Cd。问界 M5 纯电可以说是即以颜值扰动了芳华 , 又以实用赢得了人心。从外观这个角度来看 , 问界 M5 纯电可以入围情人节礼物选择清单。 性能强悍敢与百万豪车比高下 喜欢一个人 , 不仅要将他的面容映在眼里 , 还要将对方的有趣的灵魂放在心上。问界 M5 纯电源自 DE-i 超级电驱智能技术平台 , 采用前交流异步电机 + 后永磁同步电机组成的最佳黄金四驱组合 , 拥有 4 秒级百公里加速。全铝合金底盘及前双叉臂及后梯形多连杆独立悬架 , 更是让其拥有了媲美百万豪车的驾乘质感。 赛力斯汽车与华为联合研发的 DATS 动态自适应扭矩系统 , 可以动态识别颠簸路段、智能调整扭矩 , 虽然是一辆纯电车型, 却有着不输燃油车的极致性能。问界 M5 纯电后驱标准版可实现 CLTC 工况续航 620km, 四驱性能版可实现 CLTC 工况续航 552km, 快充 30 分钟就可使电量从 30%~80%, 且支持全国 97% 的充电桩。趣味 ” 荷包蛋图 ” 可显示当前里程可达范围以及智能推荐充电解决方案。问界 M5 纯电不仅可以满足日常出行的用车需求 , 稳定的操控和超长无忧的续航也为恋人们带来了浪漫远郊游的可能。看来 , 在实用性方面 , 问界 M5 纯电的表现也很不错。 超高智慧化是实力与智力并存的实力派赢家 AITO 问界 M5…
原创文章,作者:admin,如若转载,请注明出处:http://readdaily.cn/other/56341.html