互联网保险自诞生以来,有力弥补了传统保险销售渠道在触达能力、客群转化等方面的不足,经历了以渠道创新为主的1.0阶段和以产品创新为主的2.0阶段后,开始迈入3.0阶段,效率成为行业新基调。 如何提升效率?数字化转型大趋势下,技术赋能无疑是一条有效途径。众安在线的发展之路也是基于此。 据悉,众安在线成立之初便明确“科技驱动金融,做有温度的保险”,通过对这一理念的贯彻,根据财报,其2023年实现扭亏为盈,总保费、保险服务收入等亦有增长。 可以看出,基于科技驱动效能提升,众安在线的承保质量和盈利能力持续改善。不过,随着保险行业整体的增速放缓,以及其他互联网保险公司加码科技投入、持续抢占市场蛋糕,众安在线的长期发展价值仍在经受考验,其中服务成为市场的关注重点。 硬币的两面:高效率和低服务? 当前,保险行业已进入“拼效率”周期。2015年至2022年,寿险行业代理人数量、产品利润率以及新业务价值(NBV)规模三项指标,经历了一个近乎对称的上行和下降周期,意味着过去规模扩张周期临近尾声。 实际上,随着险企降本增效需求持续凸显,以及客户愈发希望获得更便捷、个性化、智能化的保险服务,过去保险业以规模论英雄,“跑马圈地”铺机构、抢市场的粗放型发展模式,不再适应新时代。形成替代的是,大数据、云计算等技术加速渗透,从线上业务办理到后台保单核查,保险业在数字化浪潮下重塑、变革,效率竞争成行业基调。 从一些企业动作也可以看出上述趋势,比如:中国太保携手华为、科大讯飞共同成立保险数字劳动力实验室;中国人保发布“数智焕新-寿险服务升级项目”“神机百算-业务运营数字化项目”等多项成果;中国人寿构建分布式云架构数字基座…… 而众安在线2023年的高速增长,也一定程度上得益于科技引擎的驱动力持续加强。财报显示,众安在线全年实现财险总保费295.01亿元,同比增长24.7%;归属于母公司股东的净利润40.78亿元,同比扭亏为盈。 成绩背后,众安在线一方面对内聚焦大数据、云计算等核心技术板块,加码研发投入。 根据财报,2023年,众安在线在研发方面投入11.92亿元,以对各项业务流程进行优化。如开发的保险核心系统“无界山”,将众安在线的承保自动化率提升至99%,每9秒有一个理赔结案,95%案件实现直通理赔。 科技手段的运用大幅降低承保成本。据财报,公司2023年承保综合成本率较去年同期改善3.3个百分点至95.2%,实现连续3年承保盈利。 核心业务的发展也一定程度获得科技赋能。财报显示,技术助力下,2023年,众安在线健康、数字生活、消费金融、汽车这几大业务分别实现保费收入98.06亿元、125.63亿元、55.51亿元、15.8亿元,同比增长9.2%、41.6%、22.5%、24.7%。 另一方面,众安在线对外输出自身的保险科技经验及技术能力,助推保险产业链数字化转型,进一步实现了创收。 据了解,报告期内,众安在线推出了AIGC中台“灵犀”、首批保险垂直场景AIGC应用智能内容创作平台“易创”、具备对话生成式AI的“集智”经营分析平台AI升级版等,借此扩大客户规模,最终取得成效。 财报显示,2023年,众安在线科技输出业务新签101家保险产业链客户,总收入达8.29亿元,同比增长40.0%,其中国内科技输出受益于数字中国的浪潮,增速超过70%。 单从2023年的成绩来看,众安在线确实走出了一条科技引领的高质量发展道路。但硬币的另一面则是居高不下的投诉率。 根据国家金融监督管理总局发布的《关于2023年第一季度保险消费投诉情况的通报》,2023年第一季度,在涉及财产保险公司投诉中,理赔纠纷有9621件,占财产保险公司投诉总量的84.4%。其中,众安在线财险相关纠纷1400件,投诉量排名第二位,仅次于众惠相互。 这也意味着众安在线还未真正走好高价值发展路径。从其保费收入增速难以恢复到此前水平也可以看出,财报显示,2018-2023年,众安在线保费收入增速一路下滑,从89%降至24.7%。 而且此次扭亏为盈,虽然有数字化等手段助推,但更大程度受到业务经营战略之外因素的影响。具体而言,对于归母净利润的大幅改善,众安在线将其归因于投资收益的改善。这也意味着众安在线的盈利确定性尚不显著。 那么,该如何实现更高价值的发展?可以看到,当前互联网保险行业的同质化竞争较为激烈,相关企业都在走以科技驱动效率提升的发展道路。这种背景下,众安在线只有从自身短板和市场需求出发,找到破局点,实现差异化发展,才能走得更长远。 重塑保险价值链,仍需回归服务本质 保险的本质是消费者规避风险的工具,这也要求供给端的保险公司紧跟市场步伐,不断提供符合消费者需求的产品或服务,才能在市场中立于不败之地。 而目前国内保险市场需求侧,也已经发生了一些鲜明变化。 首先是投保群体愈发年轻化,“90后”“00后”的风险意识提升,逐渐成为保险市场“主力军”。《长寿时代城市居民财富管理白皮书》显示,保险消费年轻化趋势显著,购买商业保险的人群中26-45岁人群占比超七成。 其次是个性化、定制化的保险需求与日俱增。不同于老一辈人更关注生命健康、财产安全等传统风险保障,年轻消费者生活方式多元,保障意识更广泛。CBNData调研发现,98%的Z世代消费者表示愿意尝试新险种,其中宠物险、视力健康险、医美保险、滑雪意外险等创新险备受青睐。 围绕上述消费需求,当前已有不少保险企业正在推进多元保险产品布局。如泰康在线针对年轻群体的防癌、护齿、境外旅行等细分需求,推出了百万防癌保、齿科保、境内旅行意外险等;中国人民健康保险、平安健康保险、太平洋健康险针对年轻人最担忧的失业风险,联合推出保险产品“青山在·收入保障险”。 而众安在线也在基于数据分析,不断开拓碎片化保险场景,填补用户多元化的保险保障需求。财报显示,2023年,众安在线数字生活生态这一板块中,电商业务总保费达65.93亿元,同比增长25.3%;航旅业务总保费达32.42亿元,同比增长89.0%;宠物险总交易额达到5亿元,同比增长近150%。 但长期来看,想要在创新险种市场持续获量并不容易。具体而言,这类创新险种的准入门槛和技术壁垒并不高,市场竞争较为激烈。以宠物险为例,据不完全统计,截至2023年5月,国内已至少上线23款(共计53种不同价位)宠物医疗险产品,主要面向宠物猫、犬,其中21款产品的年保费金额在1000元以内,中国人寿、中国平安保险等头部企业均有布局。 这种情况下,增强对细分需求的服务能力,提升品牌口碑,愈发成为众安在线构筑竞争壁垒的关键。 其实,当前消费者除了对产品多元性提出要求,也希望保险企业能提供更好的服务保障。这主要是因为传统保险服务过程中,存在理赔取证难、流程繁琐、虚假宣传等诸多痛点。 就理赔取证难而言,具体的事件理赔流程中,需要投保人提供清晰全面的证据,而相关证明文件往往需要官方部门出具,所涉及的手续颇为繁琐,为投保人带来诸多不便。 对于这一方面,众安在线其实也有相关动作。财报透露,公司当前正在积极将旗下的自动化智能审查系统,与多个公共数据库连接,利用大数据分析技术筛选出相关信息以协助核实事故情况。 例如,在车辆事故理赔中,“车管所”“交警部门”的数据库会被系统查询,以获取行驶证、驾驶证等重要信息;在医疗险领域,则可能涉及到“社保局”“医院管理部门”的资料验证等步骤。借助于这些数据资源和智能算法支持,众安在线可以迅速精确地完成理赔流程,进而优化消费者理赔体验。 而随着众安在线等险企的投保理赔流程更加便捷、信息更加透明,互联网保险行业或能打开更大发展空间。据机构预测,预计2030年我国互联网保险市场规模将接近3.3万亿元。 但未来保险市场消费需求或有更加复杂的变化,这种形势下,众安在线等互联网险企在通过科技手段、互联网渠道等提升业务效率时,更需坚守服务初心。 作者:好蓝不灵 来源:港股研究社 相关推荐: 与服务者共情,助服务者乐业!杭州链家2024年幸福承诺全面升级 在充满竞争和挑战的房地产行业,经纪人的工作压力不言而喻。为了提升服务者的生活幸福感,让他们在努力工作的同时,也能享受到生活的美好,杭州链家于2024年针对原有的幸福承诺进行了全面升级。旨在与服务者共情,助服务者乐业,公司推出了一系列掷地有声的举措,为经纪人创造更优质的工作环境和条件。 尊重承诺:减轻作业压力,丰富发展途径 在尊重承诺方面,杭州链家明确表示各级管理层不能对经纪人进行任何形式的罚款,包括涉及金钱的处罚。这一举措旨在减少经纪人的作业压力,让他们能更加专注于为客户提供优质服务。 而在调转权益方面,入职6个月以上的经纪人每年有一次自由调转的机会。调转范围包括跨序列、跨店、跨区调转,让经纪人能在不同的岗位和环境中锻炼自己,提升综合能力。 休假承诺:平衡工作与生活,提升幸福感 在休假承诺方面,公司实行年假必修、法节必休的制度。同时,还落实了陪产假、育儿假、亲子假、独生子女父母护理假、女神假等福利假。让经纪人在打拼事业的同时,也能有时间和精力兼顾家庭。进一步提升经纪人的幸福指数。 考勤承诺:保障充足休息,调节工作状态 在考勤承诺方面,杭州链家调整了上班和下班时间,确保经纪人有足够的时间进行休息和调整。从2024年开始,正式实施周一至周五9:30上班,19:30下班的制度。各级管理层不能以任何理由强制经纪人加班,从不强制加班、不停休等多个方面调节经纪人的工作状态。 提供坚实后盾,共创美好未来 继2023年推出绩效改革后,2024年杭州链家针对幸福承诺再度升级,旨在真正提升经纪人收入的同事,创造一个公平、和谐、有幸福感的工作环境。除了以上几条重要条例升级之外,公司还提供迎新礼、师徒带教、租购惠、0体罚等支持,帮助所有经纪人快速适应工作环境,提升业务能力。 公司关注经纪人的方方面面,努力解决他们在工作中遇到的问题,让他们在努力为客户提供优质服务的同时,也能享受到生活的美好。杭州链家将一如既往地为经纪人提供坚实后盾,共同创造美好的未来。 诚挚欢迎所有热爱房地产事业,敢于挑战高薪、突破自我的小伙伴们加入杭州链家,全杭100+门店,任你选择,一起创造无限可能! 相关推荐: 中华人寿石家庄中支为市民提供更便捷、更智能、更有温度的保险服务在越来越激烈的市场竞争中,中华人寿石家庄中支深谙产品和服务是险企的立身之本,在进驻河北市场5年来,始终贯彻“以客户为中心”的总体服务策略。不断精进,不断完善服务体系,全面构建特色服务理念。 一、服务至上 用心守护每一位客户 中华人寿石家庄中支深知,每一位客户都是企业最宝贵的财富,客户的满意度和信任度是企业发展的基石,中华人寿石家庄中支通过总公司不断推出市场辨识度高、客户感觉亲切、设计贴合百姓需求的保险产品,同时还建立了丰富完善的客户服务体系。努力成为客户最信赖的保险伙伴。 中华人寿石家庄中支一直强化客户互动,做好服务延伸。公司在每年7-8月份都会围绕“中华有爱”主题开展客户服务节活动。向客户表达关心与关爱,从“童画有趣”“童心向党”,到参观家风家训主题公园,再到健康大讲堂、健康义诊活动……客服节通过线上线下相结合的方式,搭建起满足不同群体客户多样需求的桥梁,赢得了广大消费者的认可和赞誉。这鼓励我们坚持以客户为中心,不断创新服务方式,提升服务质量,为更多的客户提供更优质的产品和服务。 二、创新科技 提升服务体验 中华人寿石家庄中支一直注重客户体验,并不断提升数字化服务。中华人寿石家庄中支积极依托创新技术,为品牌和行业赋能。为客户提供便利。目前,投保、保全及理赔等全流程已经实现线上服务,运用人脸识别、OCR技术、电子签名等科技手段,实现“免往返、零等待”的服务体验,通过创新科技,中华人寿石家庄中支为客户提供更便捷、高效、自动化的服务。赢得了客户的交口称赞。 三、关怀有加 适老服务再升级 在数字时代,中华人寿石家庄中支深知如何维护老年群体权益至关重要。中华人寿石家庄中支高度重视老年人服务。不仅柜面设置了爱心座椅,配置了老花镜、轮椅等设施,还开通了老年人专属绿色通道。支持现金交易服务,中华人寿石家庄中支竭力为老年客户提供差异化的贴心服务,因为我们相信,老年人值得更用心的呵护。 正是因为不忘初心,中华联合人寿保险股份有限公司石家庄中心支公司凭借为客户提供更便捷、更智能、更有温度的保险保障服务以及在消费者权益保护、践行社会责任等方面的突出成绩,荣获“2023年度河北消费者服务满意保险公司”殊荣。据悉,这是中华人寿石家庄中支连续第三年获得“年度优秀金融机构”保险类奖项。相关推荐: 又一医疗AI企业单飞港股,讯飞医疗的底气何在?农历新年的首个交易日,A股完美“开门红”,其中表现最为亮眼的文生视频模型Sora再度将市场合力于AI大模型主线上。市场情绪带动下,国产大模型代表企业之一的科大讯飞当日最高涨幅达7.72%。 而在春节前夕,科大讯飞就发布了对标并即将超越GPT-4的讯飞星火认知大模型V3.5升级版。作为国内首个基于全国产算力平台训练的全民开放大模型,讯飞星火升级版可谓是万众期待。 从二级市场走势来看,星火大模型即将发布前夕,科大讯飞已连续回调半年了的股价开始起势反弹。但当时只维持了3个交易日,这或许与其最新年度业绩预告有关。 科大讯飞业绩预告显示,2023年度实现营业收入超 200亿元,同比+7%;归母净利润+15%-30%;然而与前两者相反的是,其扣非净利润预计同比22年度下滑71%-81%。 事实上,科大讯飞自2023年6月底以来的股价调整都与其业绩有关。2022年再次受到外部施压后,科大讯飞将重心聚焦于核心技术研发和产业链国产化中,这一战略短期内还是造成了一定业绩务负担,导致22Q4-23Q1净利润下降,并在23Q1亏损3.38亿元。 但从趋势来看,科大讯飞整体展现出强韧性,毕竟在22Q-23Q1两个季度就基本调整好了极限施压对其订单以及供应链的影响,在此后的三个季度亏幅持续缩小,23年四季度单季度预计更是扭亏为盈,平滑了此前的亏损。 不过,历经多次极限施压,还是敲醒了科大讯飞的警戒心。1月9日,科大讯飞在时隔30个月后终于启动讯飞医疗IPO预案,1月26日,正式向港交所递交首发申请书。 然而,当前紧要关头下,我们需考量的是“过河卒子”讯飞医疗真的能挑起大梁,独立自行吗? 讯飞医疗该“独立”了 2019、2022年科大讯飞两次被列入极限制裁,导致其核心零部件的获得渠道有所受限,这或多或少使得其营收增速整体呈波动下滑趋势。 科大讯飞财报显示,近五年来其营收体量整体维持扩张,2022年达到188.2亿,2023年度预计破200亿元。但营收增速从2018年的45.41%波动下滑至2022年2.77%,2023年预计增速在10%+。 同时,作为泛科技类产品,大模型建设目前仍在“烧钱”打造中,为企业带来了较大的财务压力。 资料显示,自从科大讯飞加大AI布局后,其研发投入显著增加,2022年其研发费用却高达31.11亿元,但与之相反的是2022年至今其净利润显著下滑,2023年三季度其扣非净利润同比转亏,资产负债率超过50%,而主要原因正是其对通用认知大模型、以及供应链国产化的投入费用巨大。 资料来源:同花顺,科大讯飞官网 此时科大讯飞为缓解财务压力,优化上市公司的资产配置,将早已计划IPO的讯飞医疗剥离出来似乎也说得通。…