在中国博大精深的文化长河中，”中秋节”如同一轮皎洁的明月，深深刻印在每一个中华儿女的心中，承载着团圆、思念与美好的愿景。值此佳节之际，哈银消费金融秉持初心，不仅传递着节日的温馨与祝福，更以实际行动践行普惠金融的理念，致力于为广大消费者提供便捷、高效、安全的金融服务，解决他们在金融领域的迫切需求。
打造普惠金融服务，让中秋祝福温暖人心
普惠金融，作为新时代金融发展的重要篇章，它不仅是社会公平与资本效率的有机结合，更是科技赋能金融、服务民生的生动体现。在哈银消费金融的蓝图中，普惠金融不仅仅是一项业务，更是一种责任与担当，它深刻体现了“以人民为中心”的发展思想，是对社会公平正义的执着追求，也是企业道德责任感的鲜明印记。
作为金融行业的中坚力量，哈银消费金融紧跟时代步伐，不断探索创新，致力于打造更加人性化、便捷化的普惠金融服务体系。通过优化服务流程、拓宽服务渠道、提升服务品质，哈银消费金融努力将金融的温暖送达每一个需要的角落，让金秋的祝福伴随着金融服务，温暖千家万户。
在知识普及与宣传方面，哈银消费金融创新性地推出了“繁星计划”，这是一项旨在提升公众金融素养、传播金融知识的璀璨项目。同时，依托“共富专栏”等常态化金融知识普及平台，哈银消费金融持续输出高质量的金融教育内容，帮助消费者树立正确的金融观念，提高风险防范意识。
此外，哈银消费金融还构建了多元化的品牌宣传及金融服务矩阵，包括自营APP、微信小程序、公众号、支付宝生活号以及H5页面等，形成了线上线下相结合的服务网络，让金融服务触手可及，让金融知识深入人心。
在合作模式上，哈银消费金融秉持开放合作的态度，积极寻求与同业金融机构、金融科技机构的深度合作。通过多角色联合运营，推动创新合作模式的落地实施，深入客户运营，构建自动化营销管理体系、节日活动体系以及触达分析体系，实现三位一体的精准服务。这种合作模式不仅促进了资源的高效整合与利用，也为消费者带来了更加个性化、定制化的金融服务体验。
在强化消费者权益保护领域，哈银消费金融秉持高度的责任感与透明度原则，严格遵循审慎经营的核心准则，不仅全面而详尽地向客户披露公司自身信息，还清晰阐明与合作机构间的合作关系、合作产品的特性与风险要点，以及双方各自承担的权利与责任，确保信息无遗漏、无误导。这一系列举措旨在全方位、深层次地维护消费者的知情权、选择权、公平交易权等八大核心权益，构建了一个安全、透明、可信赖的消费金融环境，让每一位消费者都能享受到安心、便捷的金融服务体验。
筑牢风险防线，守护金融安全
在普惠金融的推进过程中，哈银消费金融深知风险防控的重要性。为此，公司自主研发了全新的风控系统——“星斗”，寓意着在复杂多变的金融环境中，能够像星辰般精准识别风险、有效匹配 资源。该系统构建了覆盖客户全生命周期的风险管理生态，实现了智能实时审批与全方位的风险识别与防范。
同时，哈银消费金融还建立了全方位、多层次的风险控制体系，通过内部审计、风险评估、合规检查等机制的建立健全，确保各项业务操作的规范性和风险可控性。此外，公司还积极引进先进的风险管理技术和方法，不断提升风险评估和监测的精准度与效率，为消费者营造一个安全、可靠的金融环境。
科技引领未来，共享中秋大礼
面对消费金融市场的快速发展和客群资质的快速变化，哈银消费金融紧抓技术研发的风向标，将“以人为本”的理念融入科技创新的全过程。通过云计算、大数据、机器学习等先进技术的融合应用，公司全面建成人工智能风险管理平台，实现了风险策略模型的快速迭代与精准管理。这一平台不仅提升了风险管理的时效性和精准度，还为客户提供了数字化、智能化的服务体验，让“金融+先进科技”成为推动市场发展的新动力。
此外，哈银消费金融还积极参与省政府“百千万”专项工程，成功打造了“人工智能金融服务平台”。该平台在技术应用上取得了显著成果，处理消费金融行业特征维度的能力大幅提升，模型研发和训练应用周期显著缩短，整体客户风险识别能力显著增强。这些成果不仅彰显了公司在科技创新方面的实力与决心，也为广大消费者带来了更加便捷、高效的金融服务体验。
中秋佳节将至，哈银消费金融将继续秉持“以消费者权益为中心”的发展理念，以普惠金融为桥梁，将真挚的祝福与优质的金融服务送达每一位消费者手中。在未来的日子里，哈银消费金融将不忘初心、砥砺前行，努力成为消费者心中最可信赖的金融服务伙伴，共同见证并参与中国金融事业的蓬勃发展。
相关推荐: 年息2130%，95后搞网贷收割小镇青年杀疯了……
柴油们大概还记得小柴前不久的这篇文章吧——30万本金三年半滚到4553万，难怪互联网尽头是放贷…… 文章写的是一位只读过职高的95后小哥，找网贷平台借了二十万，加上自己和朋友辛辛苦苦打工赚来的十万，总计三十万的启动资金干起了网贷生意。 三年多时间，他们干出了一个让孙正义、巴菲特们跪下来叫大哥的成绩！即他们拿着30余万的本金，共向774人放贷2539次后，手里的钱变成了4553万。 掐指一算可以说，翻了一百多倍，这样的收益，也再一次证明了，为啥咱们有头有脸的互联网公司，最后都去放贷了！ 小柴写这个稿子的时候，以为这95后小哥已经足够狠了，万万没想到，最近又有个更狠的，巧的是，他也是95后。 那么到底有多狠呢？事情大概是这样的，有两名不愿打工的95后，想搞点来块钱的活，但是思来想去，最终还是选择了搞网贷，没成想，不搞不知道，一搞就是风生水起。 短短几年时间，两人累计放贷高达1500余万元，说狠是因为，毕竟前年那个30万变4553万的小哥，本金也只有30万，年化利率也就最高700%，而这两个95后小哥，年化利率竟然达到了惊人的1000%-2130%。 果然是撑死胆大的，饿死胆小的，以及人有多大胆、地有多大产！小柴看到这里，脑海里瞬间就冒出一句话不断的重复闪现——他们到底怎么敢的！ 当然了，感慨完，我们看看他们到底是怎么把年息干到2130%的，让那些互联网大佬们羡慕到流哈喇子的！ 这两名95后，最早涉足网贷生意是在2019年！他们避开了与支付宝们的直接竞争，也避开了度小满、360们的目标群体，干的就是一个下沉！ 毕竟相比于市场格局稳定的一二线城市，县镇市场那可谓是大有可为的。你看，某多多的崛起，以及赵一鸣、蜜雪冰城们的快速壮大，都印证了这一点，自然，网贷如果下沉，那自然也是「钱景无限」。 毕竟，在县镇市场，信用在正规网贷平台烂掉的用户，那可以说一抓一大把不是？ 但话又说回来，如果生意下沉，如何获客呢？咱们也看到了，那些有头有脸的互联网公司放贷获客，也是把脸塞进裤裆里豁出去了干，有搞道德绑架的，比如贷款也要给女儿过体面的生日。 也有为了报恩，给救命恩人开通网贷的，以及消费女性与特殊疾病患者的…… 显然，这两位95后小哥，是非常懂这一点的，他们这生意要想做起来，获客方式也要独特，毕竟不能和持牌机构一样，这么明目张胆的发推广广告。 他们在获客方式上，也是快速下沉，除了常规的购买用户信息发短信之外，他们在各种垂直、本地化的贴吧，发布软性的广告，精准的获取急需资金的用户。 那么怎么获客搞定了，如何让用户快速办网贷呢？显然，一个一个线下放贷，累死这两小哥不说，很难规模化。 于是，他们紧跟时代步伐，通过全流程数字化，节省成本，提升效率，即通过网络渠道购买、定制具有放款、签订线上协议等功能的网贷APP。 被刷新三观的小柴去某度上搜了下关键词，好家伙，定制开发网贷APP，竟然疯狂的买了竞价排名广告，这真是啥钱都能赚！难怪这两95后，能这么风水水起，全链路都是名门正派在给搭台啊！ 万事俱备，只欠东风！他们两凑了不多的自由资金，就开始放贷了，和之前案例中的那个95后策略相同，这两位95后，也采取的是「小金额、短周期」策略，也就是小风险的同时，为高利息提供无限的空间。 也就是说，10万元，他们可以放给几十人，一周左右便能收到回款，然后这个滚雪球的游戏，就能快速滚起来。 没出多久，他们的账户余额就开始快速膨胀，翻十倍、几十倍、甚至百倍。 而为了让手里的钱，有足够快的流动性，以及分散监管部门的注意，防止被应用商店清退，他们先后购买了十多款网贷APP，同时运转。 基本的商业模型搭建起来后，一切就进入了正常的运转轨道，他们其中一人负责购买客户信息、运营十多款放贷APP；另一人则负责向客户放贷及催收回款。 那么我们再来看看，他们的高利息是怎么实现的？有一位通过这两位95后借了网贷的用户表示，某一天，自己手机上收到一条内容为快速放款，无需等待，并附有放款链接的短信。 因为着急用钱，正规渠道又借不出钱的窘境，他就抱着试一试的心态，点开了链接，然后下载了贷款APP，填了自己的信息，随后APP跳出，「借款额度5000元，周期7天」的提醒。 随后，便申请了贷款，没出多久，短信提示到账了！看定睛一看，说好的5000元，只收到了3500元。看到这里，经常网贷的朋友都知道，这是典型的砍头息没错了！ 但这一砍，就砍了35%，真是够可以的！这位用户看到这里，只想着撤销贷款，但是没用了，客服联系不到，也撤销不了。 问题是，这个借款周期只有一周！一周后没有钱还怎么办？果然，到了还款日，这位手头拮据的用户，掏不出钱还款，然后又被告知，可以多借几笔。 就这么来来回回，这位用户就陷进去了，越陷越深！ 接下来，这位用户的噩梦就开始了，两位95后中，负责追债的，换着花样软暴力催收就算了，并且告知用户，如果不还钱，每天都要支付10%的违约金！ 「一旦掉入高利贷深渊，想出来就难了……」他只能作出这样的感慨！ 而据媒体根据案例推算，这两位95后放贷的年息，最低为1000%，最高达到了2130%。 而这样的高利息，短短几年时间，让这两位95后的账户从十几二十万变成了数千万。而他们也因此过上了极度奢靡的生活。 然而这样的生活持续一段时间后，今年3月，警方分别前往云南、四川将二人抓获。 案件很快被移送到检察机关，承办检察官第一时间对二人使用的移动通信设备、电子账目和微信聊天记录进行了全面梳理，并将更多证人证言和相关证据材料进行固定。 检察官调取银行详细交易记录，交叉比对拆借账户，深挖潜在涉案人员；借助司法审计将犯罪嫌疑人微信上存有的账目和资金流水进行比对，并逐一核对，再通过反复讯问犯罪嫌疑人确认案件细节，夯实证据材料。最终认定，杨某、何某二人出借的资金达1500余万元。 看完这个案例我们也不难发现，这两位95后和小柴之前文章中的那位95后，放贷的套路基本相同。 他们的目标客户锁定被正规网贷平台排除在外的用户，且深入县镇市场，而那些县镇市场缺钱的用户，本身的资金需求，也就可能就是几千左右。 这类用户，一来对利息不敏感，二来加上短期借款的性质，他们很难静下心来算清这笔糊涂账。更关键的是，真需要用钱，而没办法来钱的时候，这类非法网贷，对他们来说就是救命稻草。 而为了降低坏账风险，他们的放贷金额一般只有几千块，最多不过万。同时，为了降低坏账风险以及为高利率创造空间，他们将放款周期持续缩短。 比如正规的网贷平台，可供用户选择三个月、6个月、9个月、1年，甚至三年到五年。 而这类下沉到县镇市场的非法网贷，细分出了周还，甚至是天还。举个简单的例子，比如出借1万元，先来个超过30%的砍头息，用户到手不到7000元，如果按50天的还款期限，用户每天需要支付200元的本金和80元的利息。 而用户最终总计要还款14000元，也就是这一万元放一次（实际上7000），放贷人就可以足足赚7000。 如果我们把放款周期按一周来算呢？年化利率可以达到惊人的百分之两千多！放出七千，净赚超一万之外，这七千块钱，一个月可以放至少三四次，也就是大赚三四万。 七千的本金，一个月后翻到三四万，三四万再拆分成五六个七千，再过一个月，七千变十万也不是梦了。 从这个角度来看，我们也不难理解，咱们那些口口声声科技创新的互联网巨头们，为何都去放贷了，就算年利息只有百分之二十多，但他们那么大的放贷规模，一年搞个几十亿、上百亿的净利润也只是动动手指的事。 而值得注意的是，如今网贷这门生意，可以说包揽了咱们全部的生活，在成熟发达的地方，有支付宝、京东、百度、360，甚至是卖手机的，变着法子将这一市场用户的生活安排的明明白白。 比如整容的美容贷、买手机奢侈品的分期贷、教育培训的教育贷，甚至谈个恋爱，还有彩礼贷…… 换个角度来看，正规网贷平台疯狂的收割，也是让这种非法网贷快速下沉，疯狂在县镇市场渗透，逐渐壮大的因素之一。 也就是当你的信用在这些正规平台烂掉后，走向绝境后，这帮疯狂的95后，又在下沉的市场，举着手接你。 他们联手，组成一个巨大的网贷网，榨干当下还不满足，且还在疯狂的透支着年轻人的未来。 在他们眼里，一个个活生生的人，都是一串串诱人的利润，只要你还有口气，他们就会想尽办法，让你充实他们的钱包，至于是不是被困住了，还是困死了，他们才不在意。 正如有网友所言，他们的目的，就是让年轻人困在网贷中，只有这样，年轻人才能成为他们的永动型提款机，为它们创造着大把大把的利润。于是他们各种鼓吹消费主义，鼓吹投资自己…… 而这，什么时候是个头呢？ 柴狗夫斯基©️ 作者｜小柴叁号 编辑｜谭松
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